RBI के नए दिशानिर्देश
भारतीय रिज़र्व बैंक ने 21 अप्रैल 2022 को RBI क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के लिए नए नियमों की घोषणा की. दिशानिर्देशों का यह सेट 1 जुलाई 2022 से प्रभावी होगा और सभी NBFCs और शिड्यूल बैंकों पर लागू होगा.
लेटेस्ट दिशानिर्देशों के हिस्से के रूप में, RBI ने क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) के अलावा अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) को केवल तभी क्रेडिट कार्ड व्यवसाय करने की अनुमति दी है जब उनके पास ₹ 100 करोड़ की निवल कीमत है. इसके अलावा, अनुसूचित बैंक इस बिज़नेस को खुद ले सकते हैं या NBFCs या अन्य कार्ड जारी करने वाले फाइनेंशियल संस्थानों के साथ पार्टनरशिप बना सकते हैं.
नए क्रेडिट और डेबिट कार्ड नियमों का विस्तृत ओवरव्यू प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित सेक्शन के माध्यम से पढ़ें.
क्रेडिट कार्ड जारी करने पर RBI के नए दिशानिर्देश
निम्नलिखित पॉइंटर्स क्रेडिट कार्ड के लिए RBI के नए दिशानिर्देशों का विवरण देते हैं:
- बैंक बिना किसी लागत के जारी किए गए क्रेडिट कार्ड पर छिपे हुए शुल्क नहीं लगा सकते हैं.
- कार्ड जारीकर्ता क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के कारण उत्पन्न लायबिलिटी के लिए बीमा कवर खरीद सकते हैं. लेकिन, इस बीमा कवर को सुविधाजनक बनाने के लिए, जारीकर्ता को कार्डधारक से अनुमति लेनी होगी.
- अगर कोई व्यक्ति जारी होने के 30 दिनों के भीतर क्रेडिट कार्ड को ऐक्टिवेट नहीं करता है, तो इसके ऐक्टिवेशन के लिए OTP वेरिफिकेशन अनिवार्य होगा. यह उन मामलों को कम करने में मदद करेगा जहां कोई अनधिकृत व्यक्ति वास्तविक यूज़र के हाथ तक पहुंचने से पहले क्रेडिट कार्ड को एक्सेस करने की कोशिश करता है.
- RBI क्रेडिट कार्ड के नियमों के अनुसार, किसी भी कार्डधारक के बारे में क्रेडिट रिपोर्ट को कार्ड को ऐक्टिवेट करने से पहले एक्सपीरियन, सीआरआईएफ, CIBIL आदि जैसे क्रेडिट ब्यूरो तक नहीं पहुंचना चाहिए.
- बैंकों को क्रेडिट कार्ड ट्रांज़ैक्शन को EMIs में बदलने के संबंध में पारदर्शी होना चाहिए. उन्हें मूल राशि, ब्याज दर, अतिरिक्त शुल्क और अन्य विवरण का उल्लेख करना चाहिए.
- मासिक स्टेटमेंट या बिल में EMI कन्वर्ज़न से संबंधित विवरण अलग से शामिल होने चाहिए.
- RBI के नए दिशानिर्देश सभी क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं को प्रत्येक क्रेडिट कार्ड एप्लीकेशन को अस्वीकार करने के कारण का उल्लेख करने के लिए निर्देश देते हैं.
- कार्ड जारीकर्ता की जिम्मेदारी 7 सात कार्य दिवसों के भीतर मौजूदा क्रेडिट कार्ड के लिए कोई भी अनुरोध बंद करना है. ऐसा नहीं करने की स्थिति में, कार्ड जारीकर्ता को कार्डधारक को दंड के रूप में प्रति दिन ₹ 500 का भुगतान करना पड़ सकता है.
- क्रेडिट कार्ड शुल्क से संबंधित किसी भी बदलाव को लागू होने के 30 दिनों से पहले कार्डधारक को सूचित किया जाएगा
- अगर क्रेडिट कार्ड एक वर्ष के लिए निष्क्रिय है, तो जारीकर्ता निकाय कार्डधारक को 30-दिन की सूचना के साथ इसे बंद करने की प्रक्रिया शुरू कर सकता है.
- स्पष्ट सहमति के बिना कार्ड धारक की क्रेडिट कार्ड लिमिट में कोई बदलाव नहीं होना चाहिए.
हर गुजरते वर्ष के साथ, जहां अन्य बीमा प्रीमियम बढ़ते हैं, वहां कार और बाइक बीमा का NCB लाभदायक होता है, जिससे प्रीमियम राशि कम हो जाती है.
नो क्लेम बोनस, पिछले वर्षों में क्लेम न करने के लिए पॉलिसीधारकों को दिया जाने वाला एक लाभ है. मोटर बीमा में NCB क्लेम-फ्री रिकॉर्ड बनाए रखकर देय प्रीमियम राशि पर 20-50% तक की छूट प्राप्त कर सकता है. NCB वाहन के निर्माण या आयु से संबंधित नहीं है, बल्कि केवल पॉलिसीधारक के क्लेम रिकॉर्ड पर है.
कॉम्प्रिहेंसिव मोटर बीमा पॉलिसी खरीदते समय, आप आमतौर पर NCB के लिए योग्य नहीं होते हैं, जब तक कि NCB ट्रांसफर के मामले में न हो. पॉलिसीधारक 20% से शुरू होने वाली मोटर बीमा पॉलिसी के पहले रिन्यूअल पर NCB के लिए योग्य होगा. यह तभी लागू होता है जब पिछले वर्षों में कोई क्लेम नहीं किया गया हो. प्रत्येक क्लेम-फ्री वर्ष के साथ डिस्काउंट बढ़ता है, जो पांच क्लेम-फ्री वर्षों के अंत में अधिकतम 50% तक होता है.
डेबिट कार्ड जारी करने पर RBI के नए दिशानिर्देश
डेबिट कार्ड के लिए RBI के नए दिशानिर्देशों के बारे में जानने के लिए निम्नलिखित बिंदुओं को देखें:
- केवल बैंक में बचत या करंट अकाउंट वाले ग्राहक ही डेबिट कार्ड प्राप्त करने के लिए योग्य हैं.
- बैंक को ग्राहक को डेबिट कार्ड लेने के लिए बाध्य नहीं होना चाहिए और बैंक से कोई अन्य सुविधा प्राप्त करने के लिए इस कार्ड को लिंक नहीं करना चाहिए.
- RBI के लेटेस्ट डेबिट कार्ड नियमों के अनुसार, कैश क्रेडिट या लोन अकाउंट रखने वाले व्यक्ति डेबिट कार्ड प्राप्त करने के लिए योग्य नहीं हैं. लेकिन, बैंकों को प्रधानमंत्री जन धन योजना अकाउंट के साथ प्रदान की गई ओवरड्राफ्ट सुविधा के साथ डेबिट कार्ड लिंक करने की अनुमति है.
डेबिट और क्रेडिट कार्ड के लिए कार्ड प्रोटेक्शन प्लान
आपको कार्डधारक के रूप में नए RBI क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड नियमों के बारे में पूरी जानकारी होनी चाहिए. आपको इन कार्ड को चोरी, नुकसान या धोखाधड़ी से सुरक्षित करना होगा.
आप अपने कार्ड की सुरक्षा के लिए अप्रत्याशित परिस्थितियों से अपने कार्ड को सुरक्षित रखने के लिए कार्ड प्रोटेक्शन प्लान (CPP) खरीद सकते हैं. ध्यान दें कि यह बीमा प्लान केवल क्रेडिट और डेबिट कार्ड तक ही सीमित नहीं है. आप अपने पहचान कार्ड जैसे पैन और आधार कार्ड के लिए भी कवरेज लाभ प्राप्त कर सकते हैं.
बजाज फिनसर्व wallet Care प्लान आपको एक ही फोन कॉल के साथ सभी भुगतान कार्ड को ब्लॉक करने की सुविधा देता है और अगर आप यात्रा के दौरान अपना वॉलेट खो देते हैं, तो यात्रा सहायता प्रदान करता है. यह केवल ₹ 699 के मामूली वार्षिक प्रीमियम पर ₹ 2 लाख के कवरेज के साथ आता है.
इसके अलावा, आप प्लान के साथ एमरजेंसी ट्रैवल असिस्टेंस, SIM कार्ड ब्लॉकिंग, पैन कार्ड रिप्लेसमेंट और अन्य लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं.
