PF क्या है - प्रोविडेंट फंड का अर्थ, लाभ और प्रकार

प्रत्येक निवेश में इन्वेस्ट करने का उद्देश्य तीन फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए है: संपत्ति बनाना, रिटायर होने पर पेंशन से नियमित आय प्राप्त करना और हमारे परिवारों के भविष्य की सुरक्षा करना. और, जब हम इनमें से प्रत्येक उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए अलग-अलग फाइनेंशियल आइटम खरीदते हैं, तो एक ऐसा प्रोडक्ट है जो सभी तीन उद्देश्यों की उपलब्धि में मदद करता है. क्योंकि यह हमारे वेतन का हिस्सा है, हममें से अधिकांश न केवल इसकी जानकारी रखते हैं, बल्कि वास्तव में इसमें निवेश करते हैं. एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड, या EPF, प्रोडक्ट है.

प्रोविडेंट फंड (PF) क्या है?

PF एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है, जिसमें आप और आपके नियोक्ता दोनों योगदान देते हैं. इसे कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (epfo) द्वारा नियंत्रित किया जाता है. PF अकाउंट ब्याज अर्जित करता है और विशिष्ट शर्तों के तहत निकाला जा सकता है. हालांकि EPF मुख्य रूप से नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए है, लेकिन पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) सभी के लिए खुला है. दोनों टैक्स लाभ प्रदान करते हैं और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सिक्योरिटी में योगदान देते हैं.

प्रोविडेंट फंड के क्या लाभ हैं?

EPF के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

यह लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग में मदद करता है.
एक ही, एकमुश्त राशि में निवेश करने की कोई आवश्यकता नहीं है. कर्मचारियों की वेतन नियमित आधार पर काटे जाते हैं, जिससे उन्हें समय के साथ एक महत्वपूर्ण राशि बचाने की सुविधा मिलती है.
यह एमरजेंसी की स्थिति में किसी कर्मचारी की फाइनेंशियल सहायता कर सकता है.
यह रिटायरमेंट के लिए पैसे की बचत और स्वस्थ लाइफस्टाइल के रखरखाव में मदद करता है.

कर्मचारी भविष्य निधि के लिए योग्यता मानदंड

EPF स्कीम में नामांकन करने के लिए निम्नलिखित योग्यता आवश्यकताएं हैं:

मूल मजदूरी और महंगाई भत्ता सहित प्रति माह ₹ 15,000 कमाते नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए EPF अकाउंट का रजिस्ट्रेशन आवश्यक है.
अगर कोई कंपनी 20 से अधिक लोगों को रोजगार देती है, तो EPF प्लान में नामांकन करना कानून द्वारा आवश्यक है.
20 से कम कर्मचारियों वाला बिज़नेस स्वैच्छिक आधार पर EPF प्लान में शामिल हो सकता है.
₹ 15,000 से अधिक कमा रहे कर्मचारी EPF अकाउंट खोल सकते हैं, लेकिन उन्हें पहले अपने नियोक्ता और सहायक PF कमिश्नर से अनुमति प्राप्त करनी होगी.
EPF स्कीम की आवश्यकताएं पूरे भारत (जम्मू और कश्मीर राज्यों को छोड़कर) पर लागू होती हैं.

इसे भी पढ़ें: EPF में मोबाइल नंबर कैसे बदलें

प्रोविडेंट फंड के प्रकार

मुख्य रूप से तीन अलग-अलग प्रकार के PF हैं, जो इस प्रकार हैं:

जनरल प्रोविडेंट फंड, स्थानीय प्राधिकरण, रेलवे और ऐसे अन्य निकायों सहित सरकारी निकायों द्वारा बनाए गए PF का एक प्रकार है.
मान्यता प्राप्त प्रोविडेंट फंड वह है जो 20 से अधिक कर्मचारियों वाले सभी निजी स्वामित्व वाले संगठनों पर लागू होता है. इसके अलावा, अपने संगठन से जुड़े PF के लिए सही क्लेम करने पर, आपको UAN या यूनिवर्सल अकाउंट नंबर दिया जाएगा. जब भी आप एक व्यवसाय से दूसरे व्यवसाय में जाते हैं, तो यह आपको अपने PF फंड को एक नियोक्ता से दूसरे नियोक्ता में ट्रांसफर करने में सक्षम बनाता है.
सार्वजनिक भविष्य निधि को कर्मचारी की ओर से निवेश की स्वैच्छिक प्रकृति द्वारा परिभाषित किया जाता है. PPF न्यूनतम ₹ 500 और अधिकतम ₹ 1.5 लाख के डिपॉज़िट से भी जुड़ा है. PPF में 15 वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है.

PF के अलावा, वेल्थ क्रिएशन को सक्षम करने वाला एक अन्य सुरक्षित निवेश बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट है. इस प्रावधान के साथ, आप सुविधाजनक निवेश अवधि विकल्पों पर आकर्षक FD ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं. एक और लाभ बजाज फाइनेंस FD है, जो आपको 100% डिजिटल प्रोसेस के माध्यम से सुविधाजनक रूप से निवेश करने की अनुमति देता है.

भविष्य निधि योगदान

नियोक्ता और कर्मचारी दोनों नीचे दिखाए गए EPF अकाउंट में समान योगदान देते हैं.

योगदानकर्ता	मासिक प्रतिशत योगदान
नियोक्ता	12.00%
कर्मचारी	12% या 10% के लिए
कुल	24.00%

EPF योगदान करते समय ध्यान देने योग्य बातें

नियोक्ता के 12% योगदान में 3.67% EPF और 8.33% EPS शामिल हैं.
10% EPF इसके लिए मान्य है
- 20 या उससे कम कर्मचारियों वाले संगठन.
- निवल मूल्य से अधिक या उसके बराबर नुकसान वाले संगठन (फाइनेंशियल वर्ष के अंत में).
- बोर्ड द्वारा औद्योगिक और वित्तीय पुनर्निर्माण के लिए बीमार घोषित संगठन.
EPF पासबुक सभी दानों के साथ अपडेट किया जाता है.
कर्मचारी का योगदान पूरी तरह से कर्मचारी के भविष्य निधि में लागू किया जाता है.
पहले से किए गए योगदान के अलावा, नियोक्ता को ईडीएलआई में अतिरिक्त 0.5 प्रतिशत का योगदान देना होगा.
नियोक्ता को क्रमशः ईडीएलआई और EPF के लिए कुछ एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क का भुगतान करना होगा, जो क्रमशः 1.1% और 0.01% हैं. इसका मतलब यह है कि नियोक्ता को प्लान में कर्मचारी की सैलरी का कुल 13.61% योगदान देना होगा.

अपना PF बैलेंस कैसे चेक करें

जो लोग अपना PF विवरण चेक करना चाहते हैं, उनके पास एक ऐक्टिव यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) होना चाहिए, जो उन्हें अपने PF अकाउंट बैलेंस को रिव्यू करने में मदद कर. अपने प्रॉविडेंट फंड का ऑनलाइन बैलेंस चेक करने के चरण इस प्रकार हैं:

epfo वेबसाइट पर जाएं.
अपना UAN और पासवर्ड दर्ज करें.
अपना EPF अकाउंट स्टेटमेंट देखें और डाउनलोड करें.

आप अपने रजिस्टर्ड फोन नंबर से 9966044425 पर मिस्ड कॉल देकर भी अपना बैलेंस चेक कर सकते हैं.

SMS भेजकर PF बैलेंस चेक करें

UAN ऐक्टिवेटेड सदस्य रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 7738299899 पर SMS भेजकर epfo के साथ उपलब्ध अपना लेटेस्ट PF योगदान और बैलेंस चेक कर सकते हैं. “EPFOHO UAN ⁇ 7738299899 पर .

मिस्ड कॉल के माध्यम से PF बैलेंस चेक करें

epfo मेंबर अपने UAN रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 9966044425 पर मिस्ड कॉल देकर epfo मिस्ड कॉल सेवा का उपयोग करके अपना PF बैलेंस चेक कर सकता है.

Umang/ epfo ऐप का उपयोग करके PF बैलेंस चेक करें

यहां जानें कि आप Umang/EPFO ऐप का उपयोग करके पीएफ बैलेंस कैसे चेक कर सकते हैं:

Umang/ epfo ऐप डाउनलोड करने के बाद, 'सदस्य' पर क्लिक करें और फिर 'बैलेंस/पासबुक' पर जाएं'.
अपना UAN और रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर दर्ज करें. यह सिस्टम आपके UAN के लिए आपके मोबाइल नंबर को वेरिफाई करेगा. अगर सभी विवरण वेरिफाई किए जाते हैं, तो आप अपने अपडेटेड EPF बैलेंस का विवरण देख सकते हैं.

PF कैसे निकालें, क्लेम करें या ट्रांसफर करें?

जब आपके PF अकाउंट से पैसे निकालने की बात आती है, तो आप या तो फिज़िकल एप्लीकेशन या ऑनलाइन एप्लीकेशन सबमिट करने का विकल्प चुन सकते हैं. ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि epfo वेबसाइट पर जाएं और ट्रांसफर या निकासी प्रोसेस शुरू करने के लिए निम्नलिखित में से किसी भी साधन का उपयोग करें:

UAN
डिजिटल सिग्नेचर
आधार कार्ड और पर्सनल विवरण

आप epfo वेबसाइट पर प्रोविडेंट फंड की जानकारी के बारे में ऑनलाइन भी पढ़ सकते हैं. PF ऑनलाइन ट्रांसफर के लिए, भरा जाने वाला फॉर्म फॉर्म 13 है. दूसरी ओर, निकासी या क्लेम से जुड़े डॉक्यूमेंट में फॉर्म 31 (PF फंड की पार्ट निकासी), फॉर्म 10सी (पेंशन निकासी) और फॉर्म 19 (अंतिम PF सेटलमेंट) शामिल हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करें

जब आप अपने प्रॉविडेंट फंड अकाउंट से पैसे निकालते हैं, तो आपको अपने रिटायरमेंट फंड के रूप में उपयोग करने के लिए अतिरिक्त राशि मिलती है. आप अपने प्रॉविडेंट फंड की राशि को मार्केट के उतार-चढ़ाव से बचाने और उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करने पर विचार कर.

बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट 60 वर्ष से कम आयु के ग्राहक के लिए प्रति वर्ष तक की उच्चतम ब्याज दरों में से एक प्रदान करता है, जो सीनियर सिटीज़न के लिए प्रति वर्ष तक होती है. आप अपने ब्याज भुगतान की अवधि और फ्रीक्वेंसी भी चुन सकते हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट राशि की मेच्योरिटी राशि की गणना करने के लिए, FD कैलकुलेटर का उपयोग करें.

हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से जानें कि आपके निवेश पर लगभग कितना रिटर्न मिल सकता है

निवेश कैलकुलेटर
FD रिटर्न कैलकुलेटर	SSY कैलकुलेटर	PPF कैलकुलेटर
रिकरिंग डिपॉज़िट कैलकुलेटर	प्रोविडेंट फंड कैलकुलेटर	ग्रेच्युटी कैलकुलेटर

सामान्य प्रश्न

बजाज फाइनेंस की डिजिटल FD क्या है?

बजाज फाइनेंस ने 42 महीनों की अवधि के लिए "बजाज फाइनेंस डिजिटल FD" नामक एक नया FD वेरिएंट लॉन्च Kia है. बजाज फाइनेंस सीनियर सिटीज़न और 60 वर्ष से कम आयु के ग्राहक के लिए प्रति वर्ष तक की उच्चतम ब्याज दरों में से एक प्रदान कर रहा है. वे प्रति वर्ष तक प्रदान कर रहे हैं. डिजिटल FD केवल बजाज फिनसर्व वेबसाइट या ऐप के माध्यम से खोली जा सकती है और मैनेज की जा सकती है.

प्रोविडेंट फंड क्या है और यह कैसे काम करता है?

एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए एक रिटायरमेंट सेविंग प्लान है जो 20 या उससे अधिक कर्मचारियों वाली कंपनी के लिए काम करता है. कुल मिलाकर, एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाने का एक बेहतरीन तरीका है. अगर आपको मेडिकल खर्चों, शादी या मॉरगेज भुगतान के लिए पैसे की आवश्यकता है, तो यह एमरजेंसी फंड के रूप में भी काम करता है.

फॉलो करने के चरण:

चरण 1: EPF कटौती सैलरी से की जाती है.

चरण 2: सभी EPF फंड पूल किए जाते हैं.

चरण 3: विशिष्ट शर्तों के तहत एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड की निकासी.

क्या ₹15,000 से कम की सैलरी के लिए PF अनिवार्य है?

अगर आप नौकरी पेशा कर्मचारी हैं और प्रति माह कम से कम ₹ 15,000 (बेसिक + महंगाई भत्ता) कमा रहे हैं, तो आपके नियोक्ता को आपके लिए EPF अकाउंट रजिस्टर करना होगा.

मैं अपना PF कब निकाल सकता/सकती हूं?

रिटायर होने के बाद ही आप अपना पूरा PF बैलेंस निकाल सकते हैं. केवल 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद ही आप रिटायर हो सकेंगे. अगर आप इस आयु तक पहुंचने से पहले रिटायर होते हैं, तो आप अपना पूरा पेंशन नहीं प्राप्त कर पाएंगे. लेकिन, रिटायर होने से एक वर्ष पहले, आप अपने EPF कॉर्पस का 90% प्राप्त करने के हकदार हैं.

मैं अपना PF बैलेंस कैसे चेक कर सकता/सकती हूं?

अपना PF स्टेटस चेक करने के लिए आसान चरण खोजें यहां क्लिक करें.

मैं अपना UAN नंबर कैसे प्राप्त कर सकता/सकती हूं?

आप अपना UAN नंबर कई तरीकों से प्राप्त कर सकते हैं. अधिक जानें.

मैं अपना UAN पासवर्ड कैसे जान सकता/सकती हूं?

अपना UAN पासवर्ड रीसेट करने या संशोधित करने के लिए, नीचे दी गई प्रक्रियाओं का पालन करें:

चरण 1: EPF के वेब पोर्टल पर जाएं.

चरण 2: साइट पर, दाईं ओर, 'पासवर्ड भूल गए' पर क्लिक करें

चरण 3: दिखाई देने वाले अगले पेज पर अपना UAN और कैप्चा दर्ज करें, फिर 'सबमिट करें' पर क्लिक करें.'

चरण 4: अपना UAN दोबारा दर्ज करें, इसके बाद अपना रजिस्टर्ड सेलफोन नंबर दर्ज करें, और फिर 'हां' चुनें.'

चरण 5: आपके द्वारा दर्ज किए गए उसी नंबर पर, अब आपको अपडेट प्राप्त होगा.

चरण 6: आपका फोन नंबर सत्यापित होने के बाद आप नया पासवर्ड बना सकते हैं. कन्फर्मेशन के लिए, आपको एक ही नया पासवर्ड दो बार दर्ज करना होगा. जब आप पूरा हो जाते हैं, तो 'सबमिट करें' पर क्लिक करें

अब, पोर्टल में लॉग-इन करने के लिए नए पासवर्ड का उपयोग करें

मैं अपना PF बैलेंस कैसे चेक कर सकता/सकती हूं?

आप नीचे दिए गए कुछ तरीकों से अपना PF बैलेंस चेक कर सकते हैं:

epfo पोर्टल: आप epfo पोर्टल पर उपलब्ध अपनी ई-पासबुक से अपना PF बैलेंस चेक कर सकते हैं. आप अपने UAN के साथ पोर्टल में लॉग-इन कर सकते हैं.
उमंग ऐप: आप UMANG (नई गवर्नेंस के लिए यूनिफाइड मोबाइल ऐप) ऐप का उपयोग करके भी अपना PF बैलेंस चेक कर सकते हैं. आप 9718397183 पर मिस्ड कॉल देकर ऐप डाउनलोड करने के लिए एक लिंक प्राप्त कर सकते हैं . आप इसे UMANG वेबसाइट या ऐप स्टोर से भी डाउनलोड कर सकते हैं.
मिस्ड कॉल सेवा: UAN पोर्टल पर रजिस्टर्ड सदस्य अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 9966044425 पर मिस्ड कॉल दे सकते हैं. अगर आपका UAN आपके बैंक अकाउंट नंबर, पैन कार्ड नंबर या आधार नंबर से लिंक है, तो आपको अपने अंतिम EPF योगदान और PF बैलेंस के विवरण के साथ एक SMS प्राप्त होगा.
epfo की SMS सेवा: ऐक्टिवेटेड UAN वाले सदस्य अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से EPFOHO UAN ENG (ENG: आपकी पसंदीदा भाषा) टेक्स्ट के साथ 7738299899 पर SMS भेज सकते हैं. यह सुविधा 10 क्षेत्रीय भाषाओं में उपलब्ध है.

मैं अपना PF UAN नंबर कैसे प्राप्त कर सकता/सकती हूं?

आप अपने नियोक्ता से अपना UAN प्राप्त कर सकते हैं. अधिकांश कंपनियां पे-स्लिप पर UAN नंबर प्रिंट करती हैं. लेकिन, अगर आपके नियोक्ता ने अभी तक आपका UAN नंबर आपके साथ शेयर नहीं किया है, तो आप इन चरणों का पालन करके इसे खोज सकते हैं:

epfo के यूनिफाइड मेंबर पोर्टल पर जाएं और 'अपना UAN जानें' स्टेटस विकल्प चुनें.
आपको अपना UAN प्राप्त करने के लिए तीन विकल्प मिलेंगे. आप अपनी PF मेंबर ID, आधार नंबर या पैन नंबर के साथ UAN खोज सकते हैं. इन तीन विकल्पों में से कोई एक चुनें.
आपको किसी अन्य पेज पर ले जाया जाएगा, जहां आपको अपना पर्सनल विवरण जैसे नाम, मोबाइल नंबर, जन्मतिथि, ईमेल ID आदि दर्ज करना होगा.
इन विवरणों को सबमिट करने के बाद, आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक ऑथोराइज़ेशन पिन प्राप्त होगा.
इस पिन को दर्ज करने पर, आपका UAN आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर और ईमेल ID पर भेजा जाएगा.

प्रोविडेंट फंड के लिए कौन योग्य है?

प्रति माह ₹ 15,000 से कम अर्जित करने वाले सभी कर्मचारी भविष्य निधि प्राप्त करने के लिए योग्य हैं. इससे अधिक काम करने वाले कर्मचारी योग्य नहीं हैं, लेकिन यह नियोक्ता के विवेकाधिकार के अनुसार है. 20 से अधिक कर्मचारियों वाली सभी बिज़नेस संस्थाओं को epfo का सदस्य होना अनिवार्य है.

मैं अपनी अधिकतम PF राशि कैसे निकाल सकता/सकती हूं?

आपके कार्यशील जीवन के दौरान प्रोविडेंट फंड की राशि संचित होती है, जिससे आप आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित कर सकते हैं. यहां बताया गया है कि आप अधिकतम PF राशि कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

अगर आप अपने पूरे कार्यशील जीवन में इसे निकासी करने का विकल्प चुनते हैं, तो PF समय के साथ जमा रहता है. इस तरह, आप अपने रिटायरमेंट के दौरान उपयोग की जाने वाली अधिकतम PF राशि का आश्वासन दे सकते हैं.
अगर आप अपने रिटायरमेंट से 1 वर्ष पहले कॉर्पस को निकालने का विकल्प चुनते हैं, तो आप कुल कॉर्पस की अधिकतम 90% राशि निकाल सकते हैं.
नौकरी के नुकसान पर भी लेटेस्ट EPF निकासी नियमों में विचार किया गया है. इन नियमों के अनुसार, नौकरी छोड़ने के 1 महीने बाद संचित EPF कॉर्पस का 75% निकाला जा सकता है. शेष 25% को बेरोजगारी के 2 महीनों के बाद निकाला जा सकता है.
सेवा के न्यूनतम पांच से सात वर्षों के बाद आंशिक निकासी के अन्य विकल्प हैं. ऐसी पत्तियां मेडिकल एमरजेंसी, घर का नवीनीकरण, शादी और होम लोन के पुनर्भुगतान के लिए हो सकती हैं. उनमें से प्रत्येक के नियमों का एक सेट है, जिसका पालन किया जाना चाहिए.

लेकिन, पांच वर्ष की सेवा से पहले निकासी करने पर आपके इनकम टैक्स ब्रैकेट के अनुसार टैक्स लागू होगा.

PF के लिए कौन योग्य है?

PF के लिए योग्यता आमतौर पर नौकरी पेशा कर्मचारियों और 20 या उससे अधिक कर्मचारियों वाले संगठनों के कर्मचारियों के लिए होती है. इसे सरकारी नोटिफिकेशन के आधार पर विशिष्ट मामलों में बढ़ाया जा सकता है.

क्या मैं अपना PF बैलेंस ऑनलाइन चेक कर सकता/सकती हूं?

हां, आप ऑफिशियल epfo वेबसाइट या UMANG ऐप के माध्यम से अपना PF बैलेंस ऑनलाइन चेक कर सकते हैं. अपने अकाउंट का विवरण एक्सेस करने के लिए आपको अपने UAN और मोबाइल नंबर की आवश्यकता है.

अगर मैं प्रति माह ₹ 15,000 से कम कमाता हूं, तो क्या PF के लिए रजिस्टर करना अनिवार्य है?

अगर उनका संगठन EPF अधिनियम के तहत आता है, तो PF के लिए रजिस्टर करना अनिवार्य है, जो उनकी सैलरी चाहे जो भी हो, ₹ 15,000 से कम कमाता है.

रिटायरमेंट पर PF राशि की गणना कैसे करें?

रिटायरमेंट पर PF राशि की गणना करने के लिए, आप इस फॉर्मूला का उपयोग कर सकते हैं: (कुल योगदान + ब्याज) - रोज़गार के दौरान किए गए आंशिक निकासी.

PF योगदान का प्रतिशत क्या है?

PF योगदान का प्रतिशत कर्मचारी की बुनियादी सैलरी का 12% है, जिसमें डियरनेस अलाउंस भी शामिल है, और नियोक्ता से समान योगदान दिया जाता है.

क्या मैं पूरी PF राशि निकाल सकता/सकती हूं?

हालांकि आप पूरी PF राशि निकाल सकते हैं, लेकिन आमतौर पर इसे नए नियोक्ता को ट्रांसफर करने या लाभ और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रिटायरमेंट के लिए निवेश करने की सलाह दी जाती है.

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