एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) एक स्कीम है जिसमें आप किसी सरकारी या निजी संगठन में कर्मचारी के रूप में अपने पूरे कार्य वर्षों में धन का निर्माण कर सकते हैं. यह राशि ब्याज अर्जित करती है, और आप इसका उपयोग रिटायरमेंट के बाद के जीवन या अन्य लक्ष्यों के लिए फाइनेंस करने के लिए कर सकते हैं. इस स्कीम में, आप और आपका नियोक्ता दोनों आपके PF में योगदान देते हैं. आप अपनी रिटायरमेंट के समय या अपनी नौकरी बदलने के दो महीने बाद पूरी राशि का क्लेम कर सकते हैं. आपको और आपके नियोक्ता को EPF में योगदान देने के लिए अपनी मूल सैलरी का 10% या 12% ट्रांसफर करना होगा. लेकिन, अगर आप एक महिला हैं, तो आपको पहले तीन वर्षों के लिए केवल अपनी मूल सैलरी का 8% योगदान देना होगा. इस अवधि के दौरान, आपके नियोक्ता का EPF योगदान 12% रहेगा. 20 से कम कर्मचारियों वाले बीमार यूनिट या संस्थानों के लिए, कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (epfo) के दिशानिर्देशों के अनुसार दर 10% है.
EPF योगदान
EPF योगदान को दो भागों में विभाजित किया गया है.
आपके द्वारा योगदान
- पुरुष कर्मचारियों को अपनी मूल सैलरी का 10% या 12% हिस्सा देना होगा.
- महिला कर्मचारियों को पहले तीन वर्षों के लिए अपनी बुनियादी सैलरी का 8% योगदान देना होगा. इसके बाद, यह बेसिक सैलरी का 10% या 12% हो जाता है.
आपके नियोक्ता द्वारा योगदान
- आपके नियोक्ता को EPF के लिए आपकी मूल सैलरी के 10% या 12% के बराबर राशि का योगदान देना होगा.
- महिला कर्मचारियों के लिए, सरकारी योगदान में बदलाव नहीं होता है.
योगदानकर्ता |
मासिक प्रतिशत योगदान |
नियोक्ता |
12% |
कर्मचारी |
12% या 10% के लिए |
कुल |
24% |
EPF की यह बुनियादी दर आगे उप-विभाजित है.
- एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF): 3.67%
- कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS): 8.33%
- एम्प्लॉई डिपॉज़िट लिंक इंश्योरेंस स्कीम (ईडीएलआईएस): 0.50%
- EPF एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क: 1.10%
- ईडीएलआईएस एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क: 0.01%
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EPF योगदान की गणना कैसे करें
आइए एक उदाहरण के साथ समझते हैं-
अनुमान:
- कर्मचारी की बुनियादी सैलरी + महंगाई भत्ता = ₹ 14,000
- लागू ब्याज दर = 8.25% प्रति वर्ष
गणनाएं:
कर्मचारी का योगदान:
- ₹ 14,000 का 12% = ₹ 1,680
नियोक्ता का योगदान:
- EPF: ₹ 14,000 का 3.67% = ₹ 514
- EPS: ₹ 14,000 का 8.33% = ₹ 1,166
कुल योगदान:
- कर्मचारी + नियोक्ता = ₹ 1,680 + ₹ 514 + ₹ 1,166 = ₹ 2,360
मासिक ब्याज:
- 8.25% प्रति वर्ष / 12 महीने = 0.6875% प्रति माह
इसका मतलब है कि कर्मचारी के EPF अकाउंट को कुल ₹2,360 के योगदान पर 0.6875% का मासिक ब्याज प्राप्त होगा.
यह चेक करने के लिए कि आपका नियोक्ता आपके EPF अकाउंट में योगदान दे रहा है या अपना अकाउंट बैलेंस देखने के लिए, आप अपने UAN का उपयोग कर सकते हैं और epfo मेंबर पोर्टल पर अपने EPF अकाउंट में लॉग-इन कर सकते हैं.
EPF ब्याज दर निर्धारित करने के लिए आवश्यक जानकारी
EPF ब्याज निर्धारित करने के लिए नीचे दी गई जानकारी की आवश्यकता है:
- किसी कर्मचारी की वर्तमान आयु.
- मौजूदा EPF बैलेंस.
- अधिकतम ₹15,000 तक का मासिक बुनियादी और महंगाई भत्ता.
- EPF में योगदान का प्रतिशत.
- रिटायरमेंट की आयु.
हर महीने, EPF योगदान को EPF अकाउंट में क्रेडिट किया जाता है, और ब्याज की गणना मासिक रूप से की जाती है. फिर भी, वित्तीय वर्ष के अंत में, अर्जित ब्याज की पूरी राशि जमा कर दी जाएगी. 8.25% फाइनेंशियल वर्ष 2024-2025 के लिए ब्याज दर है. इसके कारण, प्रत्येक महीने की ब्याज गणना की ब्याज दर 0.679%, या 8.25%/12 होगी.
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EPF योगदान के लाभ
EPF योगदान के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:
1. रिटायरमेंट कॉर्पस
EPF रिटायरमेंट सेविंग फंड के रूप में कार्य करता है, जो रोज़गार के बाद फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है.
2. टैक्स लाभ
EPF में कर्मचारी योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सी के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं.
3. फाइनेंशियल सुरक्षा
EPF एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है, जो अप्रत्याशित परिस्थितियों में फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करता है.
4. लोन सुविधा
सदस्य घर खरीदने या शिक्षा जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए अपने EPF बैलेंस पर लोन का लाभ उठा सकते हैं.
5. नॉमिनेशन सुविधा
EPF सदस्यों को लाभार्थियों को नामित करने की अनुमति देता है, जिससे सदस्य की मृत्यु के मामले में लाभों का आसानी से ट्रांसफर सुनिश्चित होता है.
6. निकासी के विकल्प
सदस्य शिक्षा, मेडिकल एमरजेंसी या घर खरीदने जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए आंशिक निकासी कर सकते हैं.
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सामान्य प्रश्न
आपकी सैलरी से कुल EPF कटौती है 12%.
यह 12% इस प्रकार विभाजित है:
- कर्मचारियों का योगदान: आपकी मूल सैलरी का 12% + महंगाई भत्ता आपकी सैलरी से काटा जाता है.
- नियोक्ता का योगदान: 8.33% कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) में जाता है और 3.67% कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) की ओर जाता है.
ये सभी योगदान आपकी EPF मेंबर पासबुक में दिखाई देते हैं.
EPF ब्याज की गणना मासिक रूप से की जाती है, लेकिन इसे वार्षिक रूप से क्रेडिट किया जाता है.
EPF ब्याज दर अलग-अलग हो सकती है और यह सरकार द्वारा आवधिक संशोधन के अधीन है.
EPF ब्याज कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (epfo) द्वारा सब्सक्राइबर के अकाउंट में क्रेडिट किया जाता है.
EPF ब्याज तब तक जमा किया जाता है जब तक आप EPF बैलेंस निकालते हैं या अकाउंट बंद नहीं करते हैं.
आपकी पासबुक में EPF ब्याज को अपडेट करने में देरी के परिणामस्वरूप कोई फाइनेंशियल नुकसान नहीं होता है.
आपकी पासबुक में EPF ब्याज को अपडेट करने में देरी से आपके EPF बैलेंस को निकालने पर प्राप्त होने वाली राशि पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है.
PF में नियोक्ता का योगदान आमतौर पर आपकी मूल सैलरी का 12% होता है. इसे एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) और एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (EPS) में योगदान के बीच विभाजित किया जा सकता है.
आमतौर पर, 20 या उससे अधिक कर्मचारियों के साथ सभी संस्थानों के लिए PF अनिवार्य है.
अधिकांश कंपनियों के लिए, नियोक्ता का PF योगदान 12% होना अनिवार्य है.
प्रोविडेंट फंड (PF) की गणना कर्मचारी की बुनियादी सैलरी और महंगाई भत्ता के प्रतिशत के रूप में की जाती है. आमतौर पर, कर्मचारी और नियोक्ता दोनों PF में 12% का योगदान देते हैं. टैक्स उद्देश्यों के लिए, इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक के कर्मचारी योगदान कटौती के लिए योग्य हैं. अगर कुछ शर्तें पूरी हो जाती हैं, तो अर्जित ब्याज और मेच्योरिटी राशि टैक्स-फ्री होती है.
आप अपने यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) का उपयोग करके epfo पोर्टल में लॉग-इन करके अपने नियोक्ता का योगदान चेक कर सकते हैं. लॉग-इन करने के बाद, 'पासबुक' सेक्शन पर जाएं, जहां आप नियोक्ता के शेयर सहित अपने योगदान का विवरण देख सकते हैं.
EPF में कर्मचारी का योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत वार्षिक रूप से ₹ 1,50,000 तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य है.
एम्प्लॉयर प्रॉविडेंट फंड (EPF) में वैधानिक योगदान के हिस्से के रूप में एम्प्लॉयर PF की कटौती सैलरी से की जाती है. यह कटौती कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करती है, जिससे रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित होती है. नियोक्ता भी अपने कर्मचारियों की ओर से इस फंड में योगदान देते हैं.
भारत में कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) स्कीम के तहत, नियोक्ता और कर्मचारी दोनों कर्मचारी की बुनियादी सैलरी और महंगाई भत्ता का 12% योगदान देते हैं. नियोक्ता का योगदान EPF और एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (EPS) के बीच और विभाजित किया जाता है, जिसमें 8.33% EPS की ओर जा रहा है और शेष EPF में है.
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