सिस्टमेटिक निकासी प्लान

सिस्टमेटिक निकासी प्लान (एसडब्ल्यूपी) म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सुविधा है. यह इन्वेस्टर को नियमित आधार पर अपने इन्वेस्टमेंट से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है. यह विकल्प उन लोगों को लाभ देता है जिन्हें स्थिर आय की आवश्यकता होती है, जैसे सेवानिवृत्त व्यक्ति या अतिरिक्त फाइनेंशियल सहायता की तलाश कर रहे हैं.

एसडब्ल्यूपी की मुख्य विशेषताओं में से एक इसकी लचीलापन है. आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं या केवल अपनी मूल निवेश राशि को बनाए रखते हुए अपने निवेश से लाभ (प्रॉफिट) निकाल सकते हैं. यह ध्यान रखना चाहिए कि आपके म्यूचुअल फंड यूनिट का एक हिस्सा बेचकर निकासी की जाती है, और फिर पैसे आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दिए जाते हैं.

इसके अलावा, एसडब्ल्यूपी आपको मार्केट के उतार-चढ़ाव को बेहतर तरीके से मैनेज करने में मदद करता है, क्योंकि आप एक साथ बड़ी राशि नहीं ले रहे हैं. इस तरह, एसडब्ल्यूपी के माध्यम से, आप अपने निवेश को आपके लिए काम करते हुए एक विश्वसनीय इनकम स्ट्रीम बना सकते हैं.

सिस्टमेटिक निकासी प्लान क्या है?

सिस्टमेटिक निकासी प्लान एक निवेश रिडेम्पशन स्ट्रेटजी है जिसका इस्तेमाल आमतौर पर म्यूचुअल फंड में किया जाता है. यहां, आप समय-समय पर अपने म्यूचुअल फंड कॉर्पस का केवल एक निश्चित हिस्सा निकालते हैं. आप जिस कॉर्पस को रिडीम करना चाहते हैं उसका प्रतिशत और जिस फ्रीक्वेंसी पर आप इसे रिडीम करना चाहते हैं, उसे निर्धारित कर सकते हैं.

यह पारंपरिक निवेश रिडेम्पशन से अलग है, जहां आप अपनी सभी म्यूचुअल फंड यूनिट को एक बार में बेचते हैं और पूरे कॉर्पस को एकमुश्त राशि के रूप में निकालते हैं. जब आप म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुनते हैं, तो आप समय-समय पर निश्चित संख्या में यूनिट या अपनी पूंजी की निश्चित प्रतिशत/राशि निकालने का विकल्प चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके पास ₹ 5 लाख का म्यूचुअल फंड कॉर्पस है, और फंड प्रति वर्ष औसत पर 12% रिटर्न अर्जित करता है. अगर आप वार्षिक रूप से ₹ 50,000 निकालने के लिए एसडब्ल्यूपी लागू करते हैं, तो, पहले वर्ष के अंत में, फंड बैलेंस ₹ 5,10,000 होगा (यानी ₹ 50,000 की निकासी के साथ ₹ 60,000 या 12% की वृद्धि).

एसडब्ल्यूपी कैसे काम करता है?

आजकल सिस्टमेटिक निकासी प्लान स्थापित करना बहुत आसान है. आप एक निर्धारित तारीख से अपने इन्वेस्टमेंट के लिए एसडब्ल्यूपी सेट करने के लिए अपने पसंदीदा म्यूचुअल फंड हाउस या स्टॉक ब्रोकर को निर्देश दे सकते हैं. आपको निकासी राशि और निकासी की फ्रीक्वेंसी भी चुननी चाहिए. इसके बाद, निवेश की अवधि में बनाए गए कॉर्पस को आपके निर्देशों के अनुसार व्यवस्थित रूप से निकाला जाएगा और प्रदान किए गए बैंक अकाउंट में क्रेडिट किया जाएगा.

एसडब्ल्यूपी कैसे काम करते हैं, यह समझने के लिए हम एक उदाहरण पर चर्चा करते हैं. मान लीजिए कि आपके पास म्यूचुअल फंड में ₹10 लाख का कुल निवेश है, जो प्रत्येक ₹10 की 1,00,000 यूनिट में विभाजित है. आप प्रति माह ₹ 5,000 रिडीम करने का निर्णय लेते हैं. यहां बताया गया है कि अगले छह महीनों के दौरान आपका एसडब्ल्यूपी कैसे काम करेगा.

महीना	NAV प्रति यूनिट	एसडब्ल्यूपी राशि (₹)	रिडीम की गई यूनिट	बायां यूनिट
महीना 1 तक	10.30	5,000	485	99,515
महीना 2 तक	9.70	5,000	515	99,000
महीना 3 तक	11.50	5,000	434	98,566
महीना 4 तक	12.30	5,000	406	98,160
महीना 5 तक	10.60	5,000	471	97,689
महीना 6 तक	9.80	5,000	510	97,179

सिस्टमेटिक निकासी प्लान (एसडब्ल्यूपी) की प्रमुख विशेषताएं

• नियमित निकासी: एसडब्ल्यूपी आपको निर्धारित अंतराल पर फंड निकालने की अनुमति देता है, जिससे आय का स्थिर प्रवाह सुनिश्चित होता है.
• सुविधा: आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर निकासी राशि, फ्रीक्वेंसी और प्लान की अवधि निर्धारित करने की स्वतंत्रता है.
• कंपाउंडिंग का लाभ: क्योंकि सभी यूनिट एक साथ नहीं निकाली जाती हैं, इसलिए शेष इन्वेस्टमेंट बढ़ते रहते हैं, जिससे कंपाउंडिंग रिटर्न का लाभ मिलता है.
• अनुशासित रणनीति: एसडब्ल्यूपी एक स्ट्रक्चर्ड निकासी विधि को बढ़ावा देता है, जिससे फंड को अधिक प्रभावी ढंग से मैनेज करने और आपके निवेश के तेज़ी से घटने से रोकने में मदद मिलती है.
• रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग: नियमित निकासी आपके इन्वेस्टमेंट की लागत को आसान बनाने में मदद कर सकती है, जिससे समय के साथ मार्केट के उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम हो सकता है.

सिस्टमेटिक निकासी प्लान के लाभ

अगर आप म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निकासी और एसडब्ल्यूपी के बीच चुनने के बारे में अनिश्चित हैं, तो आइए, बाद के लाभों के बारे में जानें. इससे आपको सूचित विकल्प चुनने में मदद मिलेगी.

बुल मार्केट में उपयुक्त

अगर मार्केट आपकी निवेश अवधि के अंत में बुलिश है, तो एसडब्ल्यूपी आपको अपने कॉर्पस का एक हिस्सा रिडीम करते हुए बढ़ती कीमतों में उतार-चढ़ाव का लाभ उठाने में मदद कर सकता है. म्यूचुअल फंड यूनिट जिन्हें अभी तक रिडीम नहीं किया गया है, वे बुलिश रन के कारण संचित और सराहना करते रहेंगे.

अनुशासित निकासी को सपोर्ट करता हैs

समय-समय पर छोटी राशि निकालने का विकल्प चुनना निवेश की अनुशासन को बढ़ावा दे सकता है. यह लंपसम निकासी को प्रभावित करता है और आपको एक बार में पूरी पूंजी खर्च करने से बचने में मदद करता है. क्योंकि आपके पास केवल छोटी राशि में अपने फंड का एक्सेस है, इसलिए आप पैसे का अधिक विवेकपूर्वक उपयोग कर सकते हैं.

आपको एक पूर्वानुमाननीय अव्यवस्था प्रदान करता हैई

सिस्टमेटिक निकासी प्लान का विकल्प चुनने से आपको आय की स्थिर धारा का एक्सेस मिल सकता है. अगर आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो यह सप्लीमेंटरी आय के रूप में काम कर सकता है. वैकल्पिक रूप से, यह रिटायर होने पर आपकी प्राथमिक आय का एक हिस्सा बदलने में मदद कर सकता है. जब भी, मार्केट के उतार-चढ़ाव के आधार पर आपके रिडीम न किए गए म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट में वृद्धि हो सकती है.

यह मार्क को समय देने से बचने में मदद करता हैt

अगर आप एकमुश्त निकासी करना चाहते हैं, तो आपको अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट से बाहर निकलने के लिए मार्केट और आदर्श समय का अध्ययन करना होगा. अगर म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन के बाद मार्केट बढ़ जाता है, तो आप विक्रेता के रिमोर्स से पीड़ित हो सकते हैं. मार्केट का समय चुनना भी मुश्किल और बेहद चुनौतीपूर्ण हो सकता है. इसके बजाय एसडब्ल्यूपी चुनकर, आप इस सभी परेशानी से बचते हैं.

रुपी कॉस्ट एवरेजिन का लाभG

रुपी कॉस्ट एवरेजिंग निवेश में एक प्रमुख स्ट्रेटजी है, विशेष रूप से सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIPs) और सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) से संबंधित है. इस दृष्टिकोण में मार्केट की स्थितियों के बावजूद, नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि को इन्वेस्ट करना या रिडीम करना शामिल है. रुपी कॉस्ट एवरेजिंग का प्राथमिक लाभ मार्केट की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने की क्षमता है, जिससे समय के साथ रिटर्न को बेहतर बनाया जा सकता है.

SIPs के संदर्भ में, रुपये की लागत औसत निवेशकों को अधिक यूनिट खरीदने की अनुमति देता है, जब कीमतें कम होती हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम यूनिट खरीद सकते हैं. इसके परिणामस्वरूप निवेश अवधि के दौरान प्रति यूनिट कम औसत लागत होती है. परिणामस्वरूप, जब मार्केट अंततः बढ़ जाता है, तो निवेशक महत्वपूर्ण लाभ से लाभ उठा सकता है क्योंकि उनकी संचित यूनिट की वैल्यू में वृद्धि होती है.

इसी प्रकार, एसडब्ल्यूपी को म्यूचुअल फंड यूनिट के सिस्टमेटिक रिडेम्पशन के माध्यम से रुपी कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ मिलता है . नियमित रूप से एक निश्चित राशि रिडीम करके, इन्वेस्टर समय के साथ उच्च और कम दोनों कीमतों पर अपनी यूनिट बेचने की संभावना रखते हैं. यह रणनीति बिक्री की कीमतों को औसत करने में मदद करती है, जिससे अनुकूल मार्केट चरणों के दौरान प्रति यूनिट अधिक औसत बिक्री मूल्य प्राप्त होता है. इसके परिणामस्वरूप, निवेशक के लिए निवल रिटर्न बढ़ सकते हैं, जो अधिक स्थिर और संभावित रूप से अधिक आय प्रदान कर सकते हैं.

रुपये की लागत औसत मार्केट के उतार-चढ़ाव के भावनात्मक प्रभाव को भी कम करती है. निवेशकों को शॉर्ट-टर्म मार्केट मूवमेंट के आधार पर हानिकारक निर्णय लेने की संभावना कम होती है, क्योंकि उनका निवेश या रिडेम्पशन ऑटोमेट और निरंतर होता है. इस अनुशासित दृष्टिकोण से अधिक तर्कसंगत निवेश व्यवहार और बेहतर लॉन्ग-टर्म परिणाम हो सकते हैं.

इसके अलावा, रुपी कॉस्ट एवरेजिंग विशेष रूप से लॉन्ग-टर्म निवेश अवधि वाले लोगों के लिए लाभदायक है. समय के साथ, मार्केट की अस्थिरता के प्रभाव आसान हो जाते हैं, और प्रति यूनिट औसत लागत लाभदायक हो सकती है. यह स्ट्रेटजी निवेशकों के लिए अच्छी तरह से उपयुक्त है, जो निरंतर मार्केट मॉनिटरिंग या मार्केट को समय देने की आवश्यकता के बिना धन को स्थिर रूप से बनाने का प्रयास करते हैं.

संक्षेप में, रुपी कॉस्ट एवरेजिंग, चाहे SIPs या एसडब्ल्यूपी के माध्यम से, मार्केट की अस्थिरता को मैनेज करने, संभावित रिटर्न को बढ़ाने और अनुशासित निवेश व्यवहार को बढ़ावा देने का एक व्यावहारिक और प्रभावी तरीका प्रदान करता है. यह कम जोखिम के साथ लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक मूल्यवान रणनीति है.

टैक्स लाभs

जब आप एसडब्ल्यूपी के माध्यम से अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग को रिडीम करते हैं, तो आप रिडेम्पशन पर कैपिटल गेन अर्जित कर सकते हैं. इन कैपिटल गेन पर रिडीम किए गए म्यूचुअल फंड के प्रकार और उनकी होल्डिंग अवधि के आधार पर टैक्स लगाया जाता है. 23 जुलाई, 2024 से लागू, म्यूचुअल फंड लाभ का वर्गीकरण लॉन्ग-टर्म या शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन के रूप में किया जाता है और इसमें शामिल टैक्सेशन नियम इस प्रकार हैं:

म्यूचुअल फंड का प्रकार	शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (एसटीसीजी)	लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी)	टैक्सेशन
इक्विटी फंड और एग्रेसिव हाइब्रिड फंड जो इक्विटी में 65% से अधिक निवेश करते हैं	अगर 12 महीनों से कम समय के लिए होल्ड किया जाता है	अगर 12 महीने या उससे अधिक समय तक होल्ड किया जाता है	एसटीसीजी पर 20% टैक्स लगाया जाता है और एलटीसीजी पर इंडेक्सेशन लाभों के बिना 12.5% पर टैक्स लगाया जाता है
डेट फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड जो इक्विटी में 35% या उससे कम निवेश करते हैं	अर्जित पूंजीगत लाभ के वर्गीकरण या टैक्सेशन पर होल्डिंग अवधि का कोई प्रभाव नहीं		सभी कैपिटल गेन पर निवेशक पर लागू इनकम टैक्स स्लैब दर पर टैक्स लगाया जाता है
अन्य फंड जो इक्विटी में 35% से अधिक लेकिन 65% से कम निवेश करते हैं)	अगर 36 महीनों से कम समय के लिए होल्ड किया जाता है	अगर 36 महीने या उससे अधिक समय तक होल्ड किया जाता है	एसटीसीजी पर लागू इनकम टैक्स स्लैब दर पर टैक्स लगाया जाता है और एलटीसीजी पर इंडेक्सेशन लाभों के साथ 20% पर टैक्स लगाया जाता है

सिस्टमेटिक निकासी प्लान (एसडब्ल्यूपी) से कौन लाभ उठा सकता है?

माध्यमिक आय के नियमित स्रोत की तलाश करने वाले लोगों के लिए

अगर आप अपने लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट से अतिरिक्त इनकम स्ट्रीम बनाना चाहते हैं, तो सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) एक आदर्श समाधान हो सकता है. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करके और एसडब्ल्यूपी सेट करके, आप मासिक या तिमाही जैसे नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं. इससे आपको जीवन की बढ़ती लागत को मैनेज करने और माध्यमिक आय का स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है.

पूंजी सुरक्षा पर केंद्रित लोगों के लिए

जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर मध्यम या कम जोखिम वाली म्यूचुअल फंड स्कीम चुनकर एसडब्ल्यूपी से लाभ उठा सकते हैं. इस दृष्टिकोण के साथ, आप केवल पूंजीगत लाभ निकाल सकते हैं, जिससे आपका मूलधन निवेश अपेक्षाकृत प्रभावित नहीं होता है. उदाहरण के लिए, अगर आप आर्बिट्रेज फंड में निवेश करते हैं, तो आप एसडब्ल्यूपी के माध्यम से नियमित रूप से कैपिटल एप्रिसिएशन प्राप्त कर सकते हैं, जबकि आपका प्रारंभिक निवेश लगभग शून्य जोखिम पर रहता है.

उन लोगों के लिए जो अपना पेंशन बनाना चाहते हैं

अगर आपके पास पेंशन प्लान नहीं है, तो आप SWP का उपयोग करके अपनी पेंशन बना सकते हैं. अपनी रिस्क प्रोफाइल से मेल खाने वाले म्यूचुअल फंड में अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को इन्वेस्ट करके, आप अपनी पसंद की फ्रिक्वेंसी पर नियमित आय निकाल सकते हैं. इस तरह, आप रिटायरमेंट पर एसडब्ल्यूपी शुरू कर सकते हैं और स्थिर इनकम स्ट्रीम का लाभ उठा सकते हैं, जो प्रभावी रूप से अपना पेंशन बना सकते हैं.

उच्च कर वर्ग के लोगों के लिए

उच्च आय वाले निवेशक अक्सर एसडब्ल्यूपी लाभकारी होते हैं क्योंकि पूंजीगत लाभ पर स्रोत पर कोई टैक्स कटौती (TDS) नहीं होती है. इसके अलावा, इक्विटी या इक्विटी-ओरिएंटेड फंड से कैपिटल गेन पर मध्यम दर पर टैक्स लगाया जाता है. डेट-ओरिएंटेड फंड से मिलने वाले लाभ लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर इंडेक्सेशन भत्ता के कारण मध्यम टैक्सेशन से भी लाभ उठाते हैं.

म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी के प्रभावी उपयोग

आप विभिन्न उद्देश्यों के लिए सिस्टमेटिक निकासी प्लान का उपयोग कर सकते हैं, जैसे:

• पेंशन लाभ: आप रिटायर होने के बाद अपनी पेंशन आय के विकल्प के रूप में या अतिरिक्त अवधि के निकासी राशि का उपयोग कर सकते हैं. समय-समय पर निकाली गई राशि आपको अपने दैनिक खर्चों को पूरा करने में मदद कर सकती है और यह सुनिश्चित कर सकती है कि आप रिटायर होने के बाद भी आवश्यक जीवन स्तर बनाए रख सकते हैं.
• इनकम का अतिरिक्त स्रोत सुरक्षित करना: अगर आपने रिटायर नहीं किया है, तो भी आपके कामकाजी वर्षों के दौरान अतिरिक्त आय का स्रोत होना सुविधाजनक फाइनेंशियल सुरक्षा हो सकता है. एसडब्ल्यूपी के माध्यम से आवधिक आय आपको अपने क़र्ज़ को तेज़ी से चुकाने या अपनी घरेलू आय में अन्य तरीकों से जोड़ने में मदद कर सकती है.
• कैपिटल प्रोटेक्शन: एसडब्ल्यूपी के माध्यम से अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को निकालने से निकासी के चरण के दौरान आपकी पूंजी को सुरक्षित करने में मदद मिलती है. आप शेष कॉर्पस को आर्बिट्रेज फंड या डेट फंड जैसे स्टेबलर विकल्प में ले सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि निकासी अवधि के दौरान भी बनाया गया धन अक्षुण्ण रहे.

एसडब्ल्यूपी और 4% नियम कैसे आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित कर सकते हैं

4% नियम रिटायरियों के लिए एक लोकप्रिय दिशानिर्देश है, जो यह निर्धारित करना चाहता है कि वे हर वर्ष अपनी रिटायरमेंट सेविंग से कितना पैसा सुरक्षित रूप से निकाल सकते हैं. इस नियम से पता चलता है कि वार्षिक रूप से आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का 4% से अधिक निकासी करने से आपके रिटायरमेंट के दौरान आपकी बचत को सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है.

4% नियम कैसे काम करता है

1. अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें: पेंशन, इन्वेस्टमेंट और सेविंग अकाउंट जैसे विभिन्न स्रोतों के योगदान सहित अपनी कुल रिटायरमेंट सेविंग का अनुमान लगाएं.
2. अपनी वार्षिक निकासी निर्धारित करें: अपनी वार्षिक निकासी राशि निर्धारित करने के लिए अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को 4% तक गुणा करें. उदाहरण के लिए, अगर आपका रिटायरमेंट कॉर्पस ₹ है. 35,00,000, आपकी प्रारंभिक वार्षिक निकासी ₹ 1,40,000 होगी.
3. महंगाई के लिए एडजस्ट करें: बढ़ती जीवन लागतों को ध्यान में रखने के लिए, हर साल अपेक्षित महंगाई दर से अपनी वार्षिक निकासी को बढ़ाएं. उदाहरण के लिए, अगर महंगाई की दर 3% है, तो दूसरे वर्ष में आपकी निकासी ₹ होगी. 1,44,200.

उदाहरण

आयु	वर्ष	बैलेंस शुरू करें	निकासी	लाभ	बैलेंस	जीवन की लागत
60	1	₹35,00,000	₹1,40,000	₹2,00,000	₹35,60,000	0.03
70	11	₹42,00,000	₹1,68,000	₹2,50,000	₹43,82,000	0.03
80	21	₹51,00,000	₹2,04,000	₹3,00,000	₹52,06,000	0.03
90	31	₹60,00,000	₹2,40,000	₹3,50,000	₹61,10,000	0.03

हालांकि 4% का नियम एक सहायक प्रारंभिक बिंदु प्रदान करता है, लेकिन इन कारकों पर विचार करना और उसके अनुसार अपनी निकासी को एडजस्ट करना आवश्यक है ताकि आरामदायक और फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित किया जा सके.

कुछ म्यूचुअल फंड, जिनमें आप निवेश कर सकते हैं:

• क्वांट एब्सोल्यूट फंड ग्रोथ
• आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड
• कैनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड
• DSP इक्विटी एंड बॉन्ड फंड
• SBI इक्विटी हाइब्रिड फंड

क्या आपको एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुनना चाहिए?

सिस्टमेटिक निकासी प्लान सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है. लेकिन, यह आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है अगर आप:

• नियमित आय की आवश्यकता है
• नियमित निकासी का उपयोग करके मार्केट जोखिमों को मैनेज करना चाहते हैं
• अपने कॉर्पस का एक हिस्सा निकालने के साथ-साथ कुछ निवेश एक्सपोज़र बनाए रखना चाहते हैं
• अपने निवेश निकासी में फ्लेक्सिबिलिटी की तलाश कर रहे हैं
• निवेश से रिडेम्पशन में आसानी से ट्रांजिशन करना चाहते हैं
• बुल मार्केट से लाभ लेना जारी रखना चाहते हैं

अपनी एसडब्ल्यूपी यात्रा शुरू करने से पहले सुझाव

सिस्टमेटिक निकासी प्लान शुरू करने से पहले, अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों का ध्यान से आकलन करना महत्वपूर्ण है. विशेष रूप से, महंगाई और एमरजेंसी फंड की आवश्यकता जैसे कारकों पर विचार करें. एक सुझाव के रूप में, अपने निर्णय को केवल इस बात पर आधारित न करें कि पहले निवेश कितनी अच्छी तरह से किया गया है. इसके बजाय, वर्तमान मार्केट स्थितियों पर ध्यान दें जो आपके भविष्य के रिटर्न को प्रभावित कर सकती हैं.

इसके अलावा, विचार करें कि आपको अपने इन्वेस्टमेंट के लिए ग्रोथ या डिविडेंड विकल्प चुनना चाहिए या नहीं. ध्यान रखें कि यह विकल्प आपके द्वारा कितना पैसा और आपके द्वारा भुगतान किए गए टैक्स को प्रभावित करता है. अपनी फाइनेंशियल स्थिति और टैक्स दायित्वों के आधार पर सही विकल्प चुनकर, आप एसडब्ल्यूपी से अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं.

प्रमुख टेकअवे

• सिस्टमेटिक निकासी प्लान (एसडब्ल्यूपी) एक विस्तृत अवधि में कॉर्पस के एक छोटे हिस्से को निकालकर आपके म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को व्यवस्थित रूप से रिडीम करने की स्ट्रेटजी है.
• यह निवेश अवधि में अर्जित पूंजी को सुरक्षित रखने में मदद करता है और आपको एसडब्ल्यूपी अवधि के दौरान बैलेंस कॉर्पस पर अधिक रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देता है.
• आपको जिस राशि को निकालने की आवश्यकता है, वह आपकी रिटायरमेंट के बाद की फाइनेंशियल आवश्यकताओं और उसके बाद आपके द्वारा जमा किए गए अन्य इन्वेस्टमेंट पर निर्भर करता है.

निष्कर्ष

अब जब आप म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी का अर्थ जानते हैं, यह कैसे काम करता है और यह लाभदायक क्यों है, तो आप यह तय कर सकते हैं कि यह स्ट्रेटजी आपके लिए उपयुक्त है या नहीं. यह निकासी रणनीति सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) के समान है, जिसमें आप नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं. अगर आप अभी म्यूचुअल फंड के साथ शुरू कर रहे हैं, तो SIP कैलकुलेटर आपको एक प्रभावी निवेश स्ट्रेटजी बनाने में मदद कर सकता है.

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