क्रेडिट कार्ड कैश लिमिट क्या है?
आपके क्रेडिट कार्ड पर कैश लिमिट वह अधिकतम राशि है जो आप अपने कार्ड का उपयोग करके ATM से निकाल सकते हैं. यह लिमिट बैंक द्वारा सेट की जाती है, और कार्डधारक के रूप में, आपके पास इस लिमिट तक कैश निकालने की सुविधा है. यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आपको अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट पर निर्दिष्ट देय तारीख तक किसी भी लागू ब्याज और शुल्क के साथ इस राशि का पुनर्भुगतान करना होगा.
क्रेडिट कार्ड में क्रेडिट लिमिट क्या है?
क्रेडिट लिमिट, जिसे अक्सर क्रेडिट कार्ड लिमिट के नाम से जाना जाता है, वह अधिकतम राशि है जिसे आप अपने क्रेडिट कार्ड पर खर्च कर सकते हैं. आपका कार्ड जारी होने पर क्रेडिट लिमिट सेट की जाती है.
कार्ड जारीकर्ता एप्लीकेंट की मासिक आय, आयु, नौकरी की स्थिरता और अन्य कारकों के आधार पर योग्यता का आकलन करता है. जब आप अपनी क्रेडिट लिमिट तक पहुंच गए हैं, तो आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं कर सकते हैं.
अन्य परिस्थितियों में, बैंक आपको ट्रांज़ैक्शन करने में सक्षम बनाएगा लेकिन आपसे उच्च ब्याज दरें और फीस लेगा.
क्रेडिट कार्ड कैश एडवांस लिमिट और क्रेडिट लिमिट के बीच अंतर को समझें
क्रेडिट कार्ड कैश एडवांस और क्रेडिट लिमिट अलग-अलग शर्तें हैं, लेकिन इसका इस्तेमाल गलती से किया जाता है. ये दो शर्तें क्रेडिट कार्ड के विभिन्न पहलुओं को दर्शाती हैं. क्रेडिट लिमिट वह कुल राशि है जिसे आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके खर्च कर सकते हैं. इसलिए, अगर आप क्रेडिट लिमिट समाप्त होने के बाद अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की कोशिश करते हैं, तो आपके ट्रांज़ैक्शन विफल हो जाएंगे.
क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट लिमिट पर पैसे उधार लेने के लिए सुविधाएं प्रदान करते हैं. इसे कैश एडवांस कहा जाता है. इसमें आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके ATM से पैसे निकालना शामिल है. कैश एडवांस लिमिट क्रेडिट लिमिट का केवल एक छोटा प्रतिशत है. इसके अलावा, ध्यान रखें कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके पैसे उधार लेने पर कार्ड जारीकर्ता आपको कैश एडवांस शुल्क लेंगे.
| क्रेडिट लिमिट | कैश लिमिट |
| यह वह अधिकतम राशि है जिसे आपको अपने क्रेडिट कार्ड से खर्च करने की अनुमति है | यह वह अधिकतम कैश है जिसे आप अपने कार्ड का उपयोग करके बैंक या ATM से निकाल सकते हैं |
| आपकी क्रेडिट लिमिट से परे ट्रांज़ैक्शन असफल हो सकते हैं | कैश एडवांस की गणना आमतौर पर क्रेडिट लिमिट के प्रतिशत के रूप में की जाती है |
| अगर आप अपनी क्रेडिट लिमिट के भीतर खर्च करते हैं, तो कोई अतिरिक्त दंड नहीं लिया जाता है | बैंक कैश निकासी करने के लिए कैश एडवांस शुल्क ले सकते हैं |
| आपकी आय, आयु, नौकरी की स्थिरता और अन्य योग्यता कारकों के आधार पर क्रेडिट लिमिट तय की जाती है | अधिकांश बैंक आपकी कुल क्रेडिट लिमिट का 20%-40% कैश लिमिट प्रदान करते हैं |
क्रेडिट कार्ड कैश निकासी की लिमिट: फायदे और नुकसान
क्रेडिट कार्ड कैश निकासी एमरज़ेंसी में कैश का तुरंत एक्सेस प्रदान करती है, लेकिन ये उच्च ब्याज दरों और फीस के साथ आते हैं. जबकि निकासी की लिमिट लचीलापन प्रदान करती है, लेकिन बड़े शुल्क और संभावित क़र्ज़ जमा होने से बचने के लिए इस सुविधा का उपयोग करना महत्वपूर्ण है.
कैश लिमिट और क्रेडिट कार्ड लिमिट के बीच क्या अलग है?
जैसा कि नाम से पता चलता है, क्रेडिट कार्ड की लिमिट वह अधिकतम लिमिट है जिसे बैंक ने आपको खरीदारी करने के लिए असाइन किया है. यह लिमिट आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर, आय और फाइनेंशियल स्टैंडिंग जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर निर्धारित की जाती है.
दूसरी ओर, कैश लिमिट वह अधिकतम राशि है जो आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके ATM से निकाल सकते हैं. यह लिमिट आमतौर पर आपकी कुल क्रेडिट लिमिट का एक प्रतिशत होती है और इसे बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कैश निकासी में उच्च ब्याज दरें होती हैं, और आपको केवल एमरजेंसी के मामले में उनका उपयोग करना चाहिए.
अंत में, क्रेडिट कार्ड की लिमिट खरीद के लिए है, लेकिन कैश लिमिट कैश निकासी के लिए है. दोनों के बीच के अंतर को समझकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का बुद्धिमानी से उपयोग करें और किसी भी अनावश्यक फीस या शुल्क से बचें.
क्या आपकी कैश लिमिट बढ़ाई जा सकती है?
क्रेडिट कार्ड के जारीकर्ता कैश लिमिट निर्धारित करता है. यह कार्डधारक की क्रेडिट लिमिट के 20% से 40% के बीच उतार-चढ़ाव करता है, जो कार्ड पर लिया जा सकने वाला अधिकतम राशि है. हालांकि कैश लिमिट मुख्य रूप से निर्धारित रेंज के भीतर रहती है, लेकिन अभी भी एक संभावना है कि आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी आपके खर्च पैटर्न, पुनर्भुगतान पैटर्न और अन्य कारकों के आधार पर कैश लिमिट को एडजस्ट (उतार या कम) कर सकती है.
क्रेडिट कार्ड में कैश लिमिट को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?
क्रेडिट कार्ड में कैश लिमिट को कई कारकों द्वारा परिभाषित किया जाता है, जैसा कि नीचे बताया गया है
- आपकी वार्षिक आय
- आपकी आयु
- आपके पर मौजूदा क़र्ज़
- आपके नाम पर क्रेडिट की राशि
- आपका रोज़गार स्टेटस
- आपकी क्रेडिट हिस्ट्री
- आपका क्रेडिट स्कोर
उपरोक्त विचारों के अलावा, आपको ध्यान रखना चाहिए कि अगर आप अपने पहले क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर रहे हैं, तो आपकी क्रेडिट/कैश लिमिट कम होगी.यह इस समय आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर बैंक या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता की अनिश्चितता के कारण होता है.. आपको पता होना चाहिए कि अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड का ज़िम्मेदारी से उपयोग करते हैं और समय पर अपने बिल का भुगतान करते हैं, तो आपकी क्रेडिट लिमिट आसानी से बढ़ाई जा सकती है. इसलिए, कुछ बुनियादी वेरिएबल के अलावा, आप अपनी क्रेडिट लिमिट को नियंत्रित करते हैं!
क्रेडिट कार्ड की कैश लिमिट इसकी क्रेडिट लिमिट से अलग है. क्रेडिट लिमिट वह कुल राशि है जिसे यूज़र कैश लिमिट के विपरीत अपने क्रेडिट कार्ड के साथ खर्च कर सकता है, जो वह कुल राशि है जिसे यूज़र अपने क्रेडिट कार्ड से कैश में निकाल सकता है. आमतौर पर, कैश लिमिट यूज़र की क्रेडिट लिमिट का 20% से 40% है.
निष्कर्ष
संक्षेप में, जबकि आपके क्रेडिट कार्ड की कैश लिमिट मददगार हो सकती है, लेकिन इसका इस्तेमाल विवेकपूर्वक करना महत्वपूर्ण है. सुनिश्चित करें कि आप कैश निकासी से संबंधित नियम और शर्तों को समझते हैं और उनका अधिक उपयोग न करने के लिए सावधानी बरतें. खरीदारी करने और समय पर अपने बिल का भुगतान करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से आपको अपने क्रेडिट कार्ड से अधिकतम लाभ प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
बजाज फिनसर्व DBS Bank क्रेडिट कार्ड और बजाज फिनसर्व RBL Bank सुपरकार्ड दोनों ₹ 2 लाख तक की लिमिट प्रदान करते हैं.
कैश की क्रेडिट लिमिट, जिसे अक्सर कैश एडवांस लिमिट कहा जाता है, वह अधिकतम कैश राशि है जिसे आप लोन के रूप में अपने क्रेडिट कार्ड से निकाल सकते हैं. यह लिमिट आमतौर पर आपकी कुल क्रेडिट लिमिट का एक हिस्सा होती है. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कैश एडवांस अक्सर उच्च ब्याज दरों और अतिरिक्त शुल्क के साथ आते हैं, जिससे उन्हें पैसे उधार लेने का एक महंगा तरीका बन जाता है. कैश एडवांस का उपयोग केवल एमरज़ेंसी में किया जाना चाहिए.
नहीं, कैश एडवांस लिमिट आवश्यक रूप से क्रेडिट लिमिट के समान नहीं है. दोनों लिमिट आपके क्रेडिट कार्ड से जुड़ी होती हैं, लेकिन कैश एडवांस लिमिट आमतौर पर आपकी कुल क्रेडिट लिमिट से कम होती है. कैश एडवांस लिमिट उस अधिकतम राशि को दर्शाती है जिसे आप ATM से कैश के रूप में निकाल सकते हैं या कैश एडवांस ट्रांज़ैक्शन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं, जो आपके नियमित क्रेडिट कार्ड की खरीद से अलग हो सकते हैं.
हां, कई मामलों में, आप अपने क्रेडिट कार्ड पर अपनी कैश लिमिट में वृद्धि का अनुरोध कर सकते हैं. लेकिन, इस लिमिट को बढ़ाने के लिए प्रोसेस और योग्यता मानदंड आपके क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं. कैश लिमिट बढ़ाने का अनुरोध करने के लिए, आपको अनुरोध सबमिट करने के लिए अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी की ग्राहक सेवा से संपर्क करना चाहिए या उनकी वेबसाइट पर जाना चाहिए. वे उच्च कैश लिमिट के लिए आपके अनुरोध को अप्रूव करने या अस्वीकार करने से पहले आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और फाइनेंशियल परिस्थितियों को रिव्यू कर सकते हैं. ध्यान रखें कि अच्छा क्रेडिट स्कोर और फाइनेंशियल हेल्थ बनाए रखने के लिए क्रेडिट का ज़िम्मेदार उपयोग आवश्यक है.
आमतौर पर, ₹ 50,000 की सैलरी के लिए क्रेडिट कार्ड की लिमिट मासिक आय का 2-3 गुना होगी. इसलिए, आपको ₹ 1 लाख - ₹ 1.5 लाख की लिमिट की उम्मीद हो सकती है.
क्रेडिट कार्ड पर सामान्य क्रेडिट लिमिट इनकम और क्रेडिट स्कोर जैसे कारकों के आधार पर अलग-अलग होती है, और कुछ हजार से कुछ लाख रुपए तक हो सकती है.
तकनीकी रूप से, आपकी पूरी क्रेडिट कार्ड लिमिट का उपयोग करना संभव है. लेकिन, इसकी सलाह नहीं दी जाती है. अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करना आपके स्कोर को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकता है और पर्याप्त ब्याज का भुगतान कर सकता है.
भारत में उपलब्ध अधिकतम क्रेडिट कार्ड लिमिट विभिन्न बैंकों और व्यक्तियों में अलग-अलग होती है, आमतौर पर आय, क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान इतिहास जैसे कारकों के आधार पर कुछ लाख से लेकर कई लाख रुपए तक होती है.
भारत में बैंक एप्लीकेंट की आय, क्रेडिट योग्यता, रोज़गार की स्थिति, मौजूदा क़र्ज़ दायित्व, क्रेडिट हिस्ट्री और बैंक के साथ संबंध सहित विभिन्न कारकों के आधार पर अधिकतम क्रेडिट कार्ड लिमिट निर्धारित करते हैं.
भारत में उच्च क्रेडिट कार्ड लिमिट के लिए अप्लाई करने से पहले, अपनी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति, पुनर्भुगतान करने की क्षमता, खर्च करने की आदतों पर विचार करें और क्या आपको वास्तविक रूप से उच्च लिमिट की आवश्यकता है. इसके अलावा, अपने क्रेडिट स्कोर और समग्र फाइनेंशियल हेल्थ पर प्रभाव का आकलन करें.
हां, आप अपने बैंक से अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट में वृद्धि का अनुरोध कर सकते हैं. आमतौर पर, बैंक आपको अपने ऑनलाइन बैंकिंग पोर्टल, मोबाइल ऐप या ग्राहक सेवा से संपर्क करके क्रेडिट लिमिट बढ़ाने के लिए अप्लाई करने की अनुमति देते हैं. आपके अनुरोध का मूल्यांकन आपकी क्रेडिट योग्यता और अन्य संबंधित कारकों के आधार पर किया जाएगा.
हां, कई कारक भारत में प्राप्त होने वाली अधिकतम क्रेडिट कार्ड लिमिट को प्रभावित कर सकते हैं, जिसमें आपकी आय का स्तर, क्रेडिट स्कोर, रोज़गार की स्थिरता, मौजूदा क़र्ज़ दायित्व, पुनर्भुगतान इतिहास और बैंक की आंतरिक पॉलिसी और जोखिम मूल्यांकन मानदंड शामिल हैं.
भारत में जारी किए गए क्रेडिट कार्ड के लिए, कैश निकासी की लिमिट कार्ड जारीकर्ता और कार्डधारक की क्रेडिट लिमिट और हिस्ट्री पर निर्भर करती है.
भारत में, क्रेडिट कार्ड पर कैश निकासी की लिमिट आमतौर पर कार्डधारक की क्रेडिट लिमिट, क्रेडिट हिस्ट्री, आय और जारीकर्ता द्वारा मूल्यांकन की गई समग्र जोखिम प्रोफाइल जैसे कारकों के आधार पर कार्ड जारीकर्ता द्वारा निर्धारित की जाती है.
हां, भारत में अधिकांश क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता कैश एडवांस शुल्क लेते हैं, आमतौर पर निकासी राशि का लगभग 2.5% से 3.5%, न्यूनतम शुल्क के अधीन. इसके अलावा, ट्रांज़ैक्शन की तारीख से कैश निकासी पर ब्याज शुल्क लागू हो सकते हैं.
भारत में क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से कैश निकासी की लिमिट में वृद्धि का अनुरोध करना संभव हो सकता है, विशेष रूप से अगर कार्डधारक का भुगतान इतिहास और क्रेडिट स्कोर अच्छा है. लेकिन, अंतिम निर्णय जारीकर्ता की नीतियों और मूल्यांकन के साथ होता है.
आप क्रेडिट कार्ड कैश एडवांस, UPI (केवल कुछ बैंकों और ATM के लिए उपलब्ध) या ओवरड्राफ्ट सुविधाओं के माध्यम से कार्डलेस कैश निकासी के माध्यम से क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके कैश निकाल सकते हैं. लेकिन, इन तरीकों में ब्याज शुल्क और शुल्क लगता है, जिससे इनका विवेकपूर्वक उपयोग करना आवश्यक हो जाता है.
