स्वैच्छिक प्रोविडेंट फंड: वीपीएफ के लाभ और अकाउंट कैसे खोलें

जब हम रिटायरमेंट की आयु का सामना करते हैं, तो हम सभी फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित और आरामदायक जीवन जीने के लिए पर्याप्त बचत करना चाहते हैं. स्वैच्छिक प्रोविडेंट फंड (वीपीएफ) सुविधाजनक और नियंत्रण के साथ आपकी रिटायरमेंट सेविंग को बढ़ाने का एक बेहतरीन तरीका है. एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) के विपरीत, वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड( VPF) पूरी तरह से स्वैच्छिक है, और कर्मचारी अपनी बेसिक सैलरी और डियरनेस अलाउंस (DA) के 100% तक निवेश कर सकते हैं. यह आर्टिकल VPF के लाभों पर चर्चा करेगा और यह आपको अपने रिटायरमेंट सेविंग लक्ष्यों को प्राप्त करने में कैसे मदद कर सकता है.

स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) क्या है?

स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ), को स्वैच्छिक रिटायरमेंट फंड के रूप में भी जाना जाता है, भारत में वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध एक निवेश विकल्प है.यह एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF). वीपीएफ के विस्तार के रूप में कार्य करता है, जिससे कर्मचारियों को EPF में अनिवार्य 12% योगदान से परे अपने प्रॉविडेंट फंड (पीएफ) अकाउंट में स्वैच्छिक रूप से अतिरिक्त फंड का योगदान करने की सुविधा मिलती है.. कर्मचारी वीपीएफ में अपने बेसिक सैलरी और डियरनेस अलाउंस (डीए) के 100% तक निवेश कर सकते हैं.

स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) के लाभ

स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) कई लाभ प्रदान करता है:

1. फ्लेक्सिबिलिटी: कर्मचारियों को वीपीएफ में योगदान देने के लिए अपनी बुनियादी सैलरी के प्रतिशत को निर्धारित करने की सुविधा होती है, लेकिन यह बुनियादी सैलरी और डीए के 100% से अधिक नहीं होना चाहिए. यह व्यक्तिगत फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर कस्टमाइज़ेशन की अनुमति देता है.
2. लोन सुविधा: शर्तों के आधार पर, कर्मचारियों के पास अपने वीपीएफ बैलेंस पर लोन लेने का विकल्प हो सकता है, जो आवश्यकता के समय लिक्विडिटी प्रदान करता है.
3. निवेश के लिए सुरक्षित विकल्प: चूंकि EPF का विस्तार सरकार द्वारा समर्थित, वीपीएफ भी है, जो व्यक्तियों को अपनी मेहनत की कमाई को निवेश करने के लिए सुरक्षित और स्थिर विकल्प प्रदान करता है. यह सुरक्षा कवच VPF को एक आकर्षक विकल्प बनाता है, विशेष रूप से जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए एक विश्वसनीय और विश्वसनीय निवेश एवेन्यू की तलाश कर रहे हैं.
4. अनुशासित बचत: वेतन से सीधे कटौती किए गए योगदान के साथ, वीपीएफ अनुशासित बचत आदतों को बढ़ावा देता है. यह व्यक्तियों को अपनी आय का हिस्सा लगातार बचाने में मदद करता है.

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स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) की ब्याज दर

भारत सरकार VPF के लिए ब्याज दर को निर्धारित करती है और वार्षिक रूप से संशोधित करती है. 2024-25 वित्तीय वर्ष के अनुसार, वीपीएफ ब्याज दर प्रति वर्ष 8.25% है.

वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड में कौन निवेश कर सकता है?

EPF में नामांकित नौकरीपेशा लोगों के पास स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) के माध्यम से अपने रिटायरमेंट में अधिक योगदान देने का विकल्प होता है, लेकिन केवल तभी जब उन्हें किसी विशिष्ट सैलरी अकाउंट के माध्यम से अपनी सैलरी प्राप्त होती है.

वीपीएफ अकाउंट कैसे खोलें?

• कर्मचारियों को वीपीएफ अकाउंट खोलने और अपनी सैलरी से अतिरिक्त राशि आवंटित करने की इच्छा व्यक्त करने के लिए अपने नियोक्ता या HR विभाग का अनुरोध करना होगा.
• कर्मचारियों को VPF अकाउंट में अपनी मूल सैलरी से निर्दिष्ट मासिक योगदान राशि के साथ व्यक्तिगत विवरण देना होगा.
• VPF अकाउंट किसी भी समय खोला जा सकता है.

VPF अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) अकाउंट खोलने के लिए, आपको आमतौर पर निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है:

• वित्त मंत्रालय (एमओएफ) के साथ अपनी कंपनी का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट.
• बिज़नेस रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (फॉर्म 9 और फॉर्म D).
• फॉर्म 24 और फॉर्म 29 सबमिट करें .
• मलेशिया में 'एसडीएन बीएचडी', मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन (MOA) और आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन (AOA) के रूप में रजिस्टर्ड कंपनियों के लिए शिखर संमेलन किया जाना चाहिए.
• सरकारी नियमों के अनुसार अतिरिक्त डॉक्यूमेंट.

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स्वैच्छिक भविष्य निधि निकासी प्रक्रिया

यह फंड आंशिक और पूर्ण निकासी की अनुमति देता है. अगर 5 वर्ष से पहले निकाला जाता है, तो संचित राशि पर टैक्स लागू होता है. इस्तीफा देने या रिटायरमेंट के बाद, आपको पूरी मेच्योरिटी राशि प्राप्त होगी जो टैक्स फ्री है. अकाउंट होल्डर की असमय मृत्यु के मामले में, नॉमिनी को VPF अकाउंट में संचित फंड प्राप्त होता है.

इनके अलावा, आप फाइनेंशियल एमरजेंसी के मामले में वीपीएफ अकाउंट से भी पैसे निकाल सकते हैं.

• डिपॉजिटर या उसके परिवार के सदस्यों के लिए मेडिकल खर्च.
• बच्चों की शिक्षा या शादी जैसे खर्च.
• रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी की खरीद या घर की खरीद/निर्माण.

VPF के तहत उपलब्ध टैक्स लाभ

वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड (वीपीएफ) में इन्वेस्ट करने से न केवल व्यक्तियों को अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने में मदद मिलती है, बल्कि आकर्षक टैक्स लाभ भी मिलते हैं. VPF में योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए योग्य हैं, जो अधिकतम ₹ 1.5 लाख की वार्षिक कटौती प्रदान करता है. छूट-छूट-छूट (EEE) टैक्स स्टेटस के साथ, अर्जित ब्याज और मेच्योरिटी राशि दोनों टैक्स-फ्री हैं.

लेकिन अगर निवेश 5 वर्षों के भीतर निकाला जाता है, तो वे टैक्स के लिए उत्तरदायी होते हैं.

स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) योगदान सीमा

वार्षिक रूप से VPF के लिए कोई अधिकतम या न्यूनतम योगदान सीमा निर्धारित नहीं है. व्यक्तियों को वीपीएफ के लिए अपनी मासिक आय (वेतन और महंगाई भत्ता सहित) का 100% तक योगदान देने की सुविधा होती है. नियोक्ताओं को VPF अकाउंट में योगदान देने की आवश्यकता नहीं है. इसके अलावा, एक बार खोलने के बाद, VPF अकाउंट को पांच वर्षों के लिए बंद नहीं किया जा सकता है, और इस अवधि के दौरान योगदान बंद नहीं किया जा सकता है.

वीपीएफ और EPF के बीच अंतर

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निष्कर्ष

स्वैच्छिक प्रोविडेंट फंड उन लोगों के लिए एक सुविधाजनक और लाभदायक विकल्प है जो अपनी रिटायरमेंट सेविंग को बढ़ाना चाहते हैं. वीपीएफ नौकरीपेशा लोगों को टैक्स-एफिशिएंट सेविंग और लॉन्ग टर्म में उच्च रिटर्न की क्षमता के लिए सरकार द्वारा समर्थित एवेन्यू प्रदान करता है.

किसी भी निवेश निर्णय लेने से पहले इस स्कीम के लाभ और कमियों को ध्यान से पढ़ना और फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना आवश्यक है. लेकिन, अगर बुद्धिमानी से इस्तेमाल किया जाता है, तो वीपीएफ आपके फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने में एक बेहतरीन एसेट हो सकता है.

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