सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIPs) और लंपसम इन्वेस्टमेंट म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए दो प्राथमिक रणनीतियों का प्रतिनिधित्व करते हैं. प्राथमिक अंतर निवेश फ्रीक्वेंसी और राशि में है. SIPs में आवधिक, फिक्स्ड-सम निवेश शामिल होते हैं, जबकि एकमुश्त निवेश में एक ही, पर्याप्त आवंटन होता है. निरंतर आय की धाराओं वाले व्यक्ति अक्सर SIPs को एक उपयुक्त दृष्टिकोण माना जाता है. समय के साथ धन को धीरे-धीरे जमा करके, SIPs निवेश के अनुशासन को बढ़ावा देते हैं. इसके विपरीत, अगर मार्केट का समय अनुकूल है, तो एकमुश्त इन्वेस्टमेंट संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है. लेकिन, मार्केट के उतार-चढ़ाव के कारण इनमें जोखिम भी बढ़ जाता है.
आइए SIP और लंपसम भुगतान के बीच मुख्य अंतर जानें, और अपनी ज़रूरतों के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प चुनने में आपकी मदद करें.
SIP क्या है?
SIP का अर्थ सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान है. यह एक लोकप्रिय निवेश प्लान है जो निवेशकों को नियमित आधार पर म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की सुविधा देता है. यह समय के साथ पूंजी संचित करने का एक बेहतरीन तरीका हो सकता है, विशेष रूप से उन युवा निवेशकों के लिए, जो लॉन्ग-टर्म निवेश करना चाहते है.
लंपसम क्या है?
लंपसम निवेश, निवेश अवधि की शुरुआत में किया जाने वाला एकमुश्त भुगतान है. यह एक बड़ा, अग्रिम भुगतान होता है, जिसके बाद कोई और भुगतान नहीं किया जाता. इसे निवेश, बीमा प्रीमियम, रिटायरमेंट प्लान आदि सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है. फिक्स्ड डिपॉज़िट भी आमतौर पर लंपसम निवेश के माध्यम से की जाती हैं.
SIP और लंपसम इन्वेस्टमेंट के बीच अंतर
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है, जिसमें आप नियमित अंतराल पर, आमतौर पर मासिक, एक निश्चित राशि निवेश करते हैं. दूसरी ओर, लंपसम निवेश में एक बार में बड़ी राशि का निवेश किया जाता है. यहां लंपसम बनाम SIP म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर दिए गए हैं:
- निवेश राशि: SIP में, आप नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं, जबकि लंपसम निवेश में, आप एक बार में बड़ी राशि का निवेश करते हैं.
- मार्केट टाइमिंग: लंपसम निवेश में, आप एक बार में बड़ी राशि का निवेश करते हैं, जिसका मतलब है कि आपका निवेश मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन है. SIP में, आप नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं, जो आपको मार्केट के उतार-चढ़ाव को औसत करने में मदद करता है.
- कॉस्ट एवरेजिंग: SIP से आप कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ उठा सकते है. जब मार्केट नीचे होती है, तो आपको उसी राशि में अधिक यूनिट मिलती है, और जब मार्केट ऊपर होती है, तो आपको उसी राशि के लिए कम यूनिट मिलती है. यह आपको समय के साथ अपने निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है.
- सुविधाजनक: लंपसम निवेश की तुलना में SIP अधिक सुविधा प्रदान करता है. आप छोटी राशि से निवेश शुरू कर सकते हैं और समय के साथ अपनी निवेश राशि बढ़ा सकते हैं. लंपसम निवेश के लिए बड़ी अग्रिम राशि की आवश्यकता होती है.
- समय अवधि: SIP लॉन्ग-टर्म निवेश लक्ष्यों के लिए एक अच्छा विकल्प है, जबकि लंपसम निवेश शॉर्ट-टर्म निवेश लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है.
- एंट्री बैरियर: SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) की एंट्री बैरियर कम होता है, इसमें निवेशक ₹100 प्रति माह से शुरुआत कर सकते हैं, जो इन्हें नए या कम पूंजी वाले निवेशकों के लिए आदर्श विकल्प बनाता हैं. इसके विपरीत, लंपसम निवेश के लिए आमतौर पर बड़ी शुरुआती राशि की आवश्यकता होती है, जो छोटे या नए निवेशकों के पास आसानी से उपलब्ध नहीं होती.
- कंपाउंडिंग की शक्ति: SIP अर्जित रिटर्न को नियमित रूप से दोबारा निवेश करके कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ उठाते हैं, जिससे निवेश समय के साथ तेज़ी से बढ़ता है. SIP की नियमित, क्रमिक प्रकृति लंबे समय में कंपाउंडिंग के प्रभावों को बढ़ाती है. वहीं, लंपसम निवेश में, हालांकि रिटर्न को दोबारा निवेश किया जा सकता है, लेकिन मूल राशि फिक्स ही रहती है, और कंपाउंडिंग का प्रभाव SIP में किए गए नियमित योगदान की तुलना में सीमित होता है.
- फाइनेंशियल अनुशासन: SIP नियमित बचत की आदत को बढ़ावा देकर फाइनेंशियल अनुशासन को बढ़ावा देते हैं. नियमित अंतराल (जैसे, मासिक या त्रैमासिक) पर निश्चित राशि का निवेश करके, निवेशक निरंतर योगदान करने के लिए प्रतिबद्ध होते हैं, जिसे लॉन्ग-टर्म स्ट्रेटजी के रूप में बनाए रखना आसान हो सकता है. दूसरी ओर, लंपसम निवेश के लिए शुरुआत में एक बड़ी राशि का एकमुश्त भुगतान करना होता है, जो उन लोगों के लिए लाभदायक हो सकता है जिनके पास बड़ी राशि हो, लेकिन वे नियमितता की कमी के कारण अनुशासित बचत की आदतें विकसित नहीं कर पाते.
Lumpsum और SIP के बीच अंतर दिखाती टेबल
शर्तें |
SIP |
लंपसम |
निवेश की राशि |
नियमित अंतराल पर निश्चित राशि |
एक बार में बड़ी राशि |
मार्केट टाइमिंग |
बाजार के उतार-चढ़ाव को औसत करता है |
मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन |
लागत औसत |
कॉस्ट एवरेजिंग के लाभ |
लागत औसत होने से लाभ नहीं मिलता है |
सुविधा |
अधिक सुविधाजनक |
कम सुविधाजनक |
समय क्षितिज |
लॉन्ग-टर्म निवेश लक्ष्यों के लिए उपयुक्त |
शॉर्ट-टर्म निवेश लक्ष्यों के लिए उपयुक्त |
जोखिम लेने की क्षमता |
जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त |
मार्केट के उतार-चढ़ाव के साथ निवेशक के लिए उपयुक्त |
निवेश लक्ष्य |
लॉन्ग-टर्म निवेश लक्ष्यों के लिए उपयुक्त |
शॉर्ट-टर्म निवेश लक्ष्यों के लिए उपयुक्त |
अंत में, SIP और लंपसम म्यूचुअल फंड दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं, लेकिन, SIP आपको लागत औसत से लाभ प्राप्त करने, अधिक सुविधा प्रदान करने और लॉन्ग-टर्म निवेश लक्ष्यों के लिए एक अच्छा विकल्प है. दूसरी ओर, लंपसम निवेश, आपको एक बार में बड़ी राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो शॉर्ट-टर्म निवेश लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है, और आपको मार्केट में उतार-चढ़ाव का लाभ उठाने की अनुमति देता है.
अपने भविष्य के उद्देश्यों के अनुरूप उपयुक्त निवेश दृष्टिकोण का आकलन करने के लिए SIP कैलकुलेटर और लंपसम कैलकुलेटर का उपयोग करना. इस जानकारी के साथ, आप SIP और लंपसम के बीच सूचित निर्णय ले सकते हैं, और अधिक लाभदायक विकल्प चुन सकते हैं.
