मासिक आय का स्थिर और नियमित प्रवाह प्राप्त करना कई निवेशकों के लिए एक आम फाइनेंशियल लक्ष्य है. चाहे आप रिटायर हो, रिटायरमेंट के पास हों, या केवल पैसिव इनकम की तलाश कर रहे हों, अपने निष्क्रिय कैश को काम में रखना और स्थिर मासिक आय अर्जित करना हमेशा समझदारी भरा होता है. इसलिए, अगर आप लगातार मासिक आय के प्रवाह चाहते हैं, तो आप इस आर्टिकल में कवर किए गए सर्वश्रेष्ठ मासिक आय प्लान पर विचार कर सकते हैं. स्थिर मासिक आय के लक्ष्य को पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए हम भारत में शीर्ष मासिक आय निवेश प्लान पर चर्चा करते हैं. अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.

• मासिक आय की आवश्यकता वाले सीनियर सिटीज़न के लिए SCSS और पीओएमआई आदर्श हैं.
• गैर-संचयी कॉर्पोरेट FDs सुविधाजनक ब्याज भुगतान विकल्पों के साथ आकर्षक रिटर्न भी प्रदान करते हैं.
• मध्यम-जोखिम वाले निवेशक अपनी मासिक आय की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सरकारी बॉन्ड, एमआईपी, लाभांश-भुगतान स्टॉक और एसडब्ल्यूपी पर विचार कर सकते हैं.

अगर आपका उद्देश्य मासिक आय जनरेट करना है, तो आप निम्नलिखित निवेश विकल्पों पर विचार कर सकते हैं:

SCSS

हालांकि मासिक इनकम निवेश प्लान नहीं है, लेकिन SCSS या सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम सीनियर सिटीज़न के लिए एक अच्छा तिमाही इनकम विकल्प है. SCSS एक सरकार द्वारा समर्थित छोटी बचत योजना है जिसे 60 वर्ष से अधिक आयु के निवेशकों के लिए डिज़ाइन किया गया है. सीनियर सिटीज़न और रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में फाइनेंशियल स्वतंत्रता बनाए रखने के लिए नियमित और स्थिर आय के प्रवाह को सुरक्षित करने के लिए इस स्कीम में निवेश कर सकते हैं. यह सुरक्षित मासिक इनकम प्लान वर्तमान में रिटायरमेंट के बाद के जीवन को शांतिपूर्वक जीने में आपकी मदद करने के लिए प्रति वर्ष 8.2% (FY 2024-25) पर ब्याज प्रदान करता है. इसके अलावा, आप प्रति वर्ष अधिकतम ₹ 30 लाख डिपॉज़िट कर सकते हैं और अपने पति/पत्नी के साथ जॉइंट SCSS अकाउंट खोल सकते हैं.

पॉमिस

पीओएमआई, या पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम, भारत में सर्वश्रेष्ठ मासिक आय योजनाओं में से एक के रूप में सम्मानित की जाती है. जैसा कि नाम से पता चलता है, पीओएमआई सभी भारतीय डाकघर शाखाओं के माध्यम से उपलब्ध है. भारत सरकार द्वारा समर्थित, पीओएमआई नियमित मासिक आय अर्जित करने के लिए जोखिम से बचने वाले निवेशक के लिए एक सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करता है. 2024 के लिए, पीओएमआई प्रति वर्ष 7.40% की आकर्षक ब्याज दर प्रदान कर रहा है, जिसका भुगतान मासिक रूप से किया जाता है. इन्वेस्टर व्यक्तिगत अकाउंट में ₹ 9 लाख तक और जॉइंट अकाउंट में ₹ 15 लाख तक का योगदान दे सकते हैं. न्यूनतम निवेश राशि ₹ 1,000 की मामूली वैल्यू पर सीमित है.

गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट

अगर आपके पास लंपसम राशि का एक्सेस है और आप मासिक आय चाहते हैं, तो गैर-संचयी FDs आपके लिए सर्वश्रेष्ठ मासिक आय निवेश विकल्पों में से एक हो सकते हैं. बैंक FDs लोकप्रिय हैं, लेकिन आप कंपनी FDs पर भी विचार कर सकते हैं क्योंकि ये डिपॉज़िट बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं. NBFCs और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली कॉर्पोरेट FDs प्रति वर्ष 9% तक की आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करती हैं. लेकिन, कॉर्पोरेट FDs में इन्वेस्ट करने से पहले, आपको संगठन की क्रेडिट रेटिंग पर विचार करना चाहिए क्योंकि कॉर्पोरेट FDs बैंक एफडी के सामान्य DICGC कवर का लाभ नहीं उठाते हैं. आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

सरकारी बांड

सरकारी बॉन्ड विवेकपूर्ण मासिक आय प्लान हैं, जिन पर आप विचार कर सकते हैं कि आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं या नहीं. बॉन्ड की मेच्योरिटी की एक निश्चित तारीख होती है, जब मूलधन देय हो. तब तक, आप ब्याज भुगतान प्राप्त करते रहते हैं. हालांकि पूरी तरह से जोखिम-मुक्त नहीं है, लेकिन ये बॉन्ड सॉवरेन बैकिंग के साथ आते हैं, जिसका मतलब है कि डिफॉल्ट की संभावना बहुत कम होती है. उनके पास 5 से 30 वर्ष तक की मेच्योरिटी होती है और सरकार द्वारा निर्धारित कूपन दरों पर मासिक ब्याज का भुगतान करती है. लेकिन, बॉन्ड में निवेश करने से पहले, यह सुनिश्चित करें कि आप यह समझते हैं कि ब्याज कैसे और कब वितरित किया जाता है क्योंकि भारत सरकार ज़ीरो-कूपन बॉन्ड भी जारी करती है जो कोई ब्याज नहीं देते हैं.

मासिक आय प्लान (एमआईपी)

सर्वश्रेष्ठ मासिक इनकम इन्वेस्टमेंट के बारे में बात करते समय, हम एमआईपी की वैल्यू को अनदेखा नहीं कर सकते. एमआईपी एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से फिक्स्ड-इनकम डेट सिक्योरिटीज़ में निवेश करता है, जिसमें इक्विटी निवेश के लिए समर्पित एक छोटा सा हिस्सा नियमित कैश फ्लो पैदा करने और निवेश की गई पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए होता है. एमआईपी नियमित आधार पर निवेशकों को निरंतर आय का भुगतान करते हैं, जिससे उन्हें नियमित इयररिंग का एक विवेकपूर्ण स्रोत बन जाता है. लेकिन, निवेश से रिटर्न और इनकम भुगतान की राशि सेट नहीं की जाती है क्योंकि वे फंड के परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं. इसलिए, आपको MIP में इन्वेस्ट करने से पहले नेगेटिव रिटर्न की संभावना पर विचार करना चाहिए.

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY)

PMVVY स्कीम एक सीनियर सिटीज़न-केंद्रित मासिक निवेश प्लान है जिसे रिटायरियों को सुरक्षित फाइनेंशियल भविष्य प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. सरकार द्वारा स्वीकृत स्कीम के रूप में, PMVVY 7.4% ब्याज पर पूरी पूंजी सुरक्षा और स्थिर ब्याज आय प्रदान करता है, जो मासिक रूप से देय है. इस स्कीम की अवधि 10 वर्ष है, और अधिकतम निवेश राशि ₹ 15 लाख तक सीमित है. PMVVY को सीनियर के लिए सर्वश्रेष्ठ मासिक आय प्लान में से एक माना जाता है क्योंकि यह टेबल में लचीलापन है. सीनियर अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार प्लान को कस्टमाइज़ करने के लिए मासिक, त्रैमासिक, द्वि-वार्षिक या वार्षिक भुगतान विकल्पों में से चुन सकते हैं.

गारंटीड इनकम इंश्योरेंस पॉलिसी

गारंटीड इनकम इंश्योरेंस प्लान एक यूनीक इंश्योरेंस प्रोडक्ट है जो प्रीमियम भुगतान की अवधि समाप्त होने के बाद आपको लाइफ कवर के साथ-साथ गारंटीड इनकम भुगतान प्रदान करता है. सर्वश्रेष्ठ मासिक आय प्लान में से एक के रूप में सम्मानित, ये इंश्योरेंस पॉलिसी सेविंग प्लान के गारंटीड आवधिक भुगतान लाभों के साथ लाइफ कवर के लाभ को जोड़ती हैं. चुने गए इंश्योरेंस Carrier और प्लान के आधार पर इनकम रेट और सबक्लूज़ अलग-अलग हो सकते हैं.

सिस्टमेटिक निकासी प्लान (एसडब्ल्यूपी)

जैसे SIPs आपको म्यूचुअल फंड में नियमित और फिक्स्ड इन्वेस्टमेंट करने की अनुमति देते हैं, एसडब्ल्यूपी या सिस्टमेटिक निकासी प्लान सिस्टमेटिक रिडेम्पशन स्ट्रेटजी प्रदान करते हैं. एसडब्ल्यूपी एक म्यूचुअल फंड स्ट्रेटजी है जो आपको अपने कैश फ्लो और आय की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए समय-समय पर एक निश्चित संख्या में MF यूनिट रिडीम करने की अनुमति देता है. आसान शब्दों में, आप अपनी पसंद की फ्रीक्वेंसी पर अपने MF इन्वेस्टमेंट से एक निश्चित राशि रिडीम करने के लिए एसडब्ल्यूपी का लाभ उठा सकते हैं. इसके अलावा, एसडब्ल्यूपी निवेश किए गए मूलधन की बजाय केवल कैपिटल एप्रिसिएशन को निकालने की सुविधा प्रदान करते हैं.

डिविडेंड इन्वेस्टमेंट

अगर आप मासिक इनकम प्लान की तलाश कर रहे हैं, तो आप डिविडेंड-भुगतान करने वाले इन्वेस्टमेंट के साथ एक को तैयार कर सकते हैं. डिविडेंड-भुगतान करने वाले स्टॉक और MF में इन्वेस्ट करने से आपको निरंतर रिटर्न अर्जित करने में मदद मिल सकती है. लेकिन, आपको इस दृष्टिकोण से जुड़े जोखिमों को भी जानना चाहिए. इसके अलावा, डिविडेंड-भुगतान करने वाले स्टॉक और फंड में इन्वेस्ट करने से मासिक आय की गारंटी नहीं होती है. अगर बिज़नेस कम प्रदर्शन करता है, जिसके परिणामस्वरूप शून्य लाभ होता है, या अगर कंपनी बिज़नेस के विकास के लिए राशि को दोबारा इन्वेस्ट करने का निर्णय करती है, तो कंपनियां डिविडेंड को रोकने का अधिकार सुरक्षित रखती.

एन्युटी प्लान

इंश्योरेंस कंपनियां इन्वेस्टर को अपने रिटायरमेंट वर्षों के लिए निरंतर मासिक आय जनरेट करने में मदद करने के लिए एन्युटी प्लान प्रदान करती हैं. इन्वेस्टर रिटायरमेंट के बाद मासिक आय अर्जित करने के लिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं. इसके अलावा, इन्वेस्टर डिफर्ड एन्युटी और इमीडिएट एन्युटी विकल्पों में से चुन सकते हैं. विलंबित एन्युटी प्लान आपको आज ही निवेश करने और बाद की तारीख से मासिक आय अर्जित करने की अनुमति देते हैं. इसके विपरीत, तुरंत एन्युटी में एकमुश्त निवेश करने के तुरंत बाद इनकम प्राप्त होती है. लेकिन, आपको ध्यान रखना चाहिए कि आपके लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार एन्युटी भुगतान पूरी तरह से टैक्स योग्य होते हैं.

संक्षेप में, भारत में विभिन्न मासिक आय निवेश प्लान हैं. हालांकि हमने ऊपर कुछ सर्वश्रेष्ठ मासिक आय प्लान सूचीबद्ध किए हैं, लेकिन बुद्धिमानी से चुनने के लिए प्रत्येक से जुड़े लाभों को समझना आवश्यक है. सभी प्लान आपकी ज़रूरतों के अनुसार नहीं होंगे. इसलिए, आपको अपनी मासिक आय की आवश्यकताओं, निवेश क्षमता और जोखिम लेने की क्षमता को अच्छी तरह से रिव्यू करने के बाद ही मासिक आय का विकल्प चुनना चाहिए.